Оформить ОСАГО стало сложнее

Оформить ОСАГО стало сложнее

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО. Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Оформить ОСАГО стало сложнее

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий. 

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться. 

Также читайте: Как поставить мотоцикл на учет в ГИБДД в 2021 году

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

Оформить ОСАГО стало сложнее

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

Водителями-новичками считаются:

  • Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
  • Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

  • Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
  • Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
  • Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Оформить ОСАГО стало сложнее

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

  • Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
  • От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Также читайте: Какой автомобиль безопаснее: крупный или мелкий

Оформить ОСАГО стало сложнее

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем. 

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Также читайте: Приобрел авто не по месту прописки: можно ли там же зарегистрировать

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Оформить ОСАГО стало сложнее

Лада Дьяченко

Как сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях?

Стоимость полиса автострахования рассчитывается по сложной формуле с применением нескольких коэффициентов, поэтому самостоятельно определить цену затруднительно. Еще сложнее сравнить ОСАГО в разных страховых компаниях — на это потребуется много времени.

Экономия не всегда бывает оправданна. Если страховщик предлагает самое дешевое ОСАГО, стоимость которого значительно ниже средней по рынку, то велика вероятность столкнуться с мошенниками.

Выгодная цена — это не главный параметр выбора. Важно заключать договор с надежной страховой компанией, гарантирующей выполнение своих обязательств.

Посмотрим, на чем действительно можно сэкономить и где купить ОСАГО дешевле без риска мошенничества.

  • Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
  • Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
  • Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
  • Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
  • Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Также на стоимость влияет период использования автомобиля в пределах срока страхования и другие факторы. Рассчитать цену можно, воспользовавшись калькулятором.

Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %.

Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений.

Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.

Существует несколько онлайн-сервисов, с помощью которых можно сравнить стоимость ОСАГО у разных страховщиков и посмотреть рейтинг страховых компаний. Сайты позволяют также выбрать предложение и купить полис всего за несколько минут. Услуги агрегаторов бесплатные.

  • Банки.ру
  • Сравни.ру
  • Выберу.ру
  • Inguru.ru

Оформить ОСАГО стало сложнее «Банки.ру». Сервис предлагает быстрое и удобное сравнение стоимости ОСАГО от проверенных страховых компаний. Для расчета необходимо ввести в специальную строку регистрационный номер автомобиля в формате Х ХХХ ХХ. Если машина новая и еще не поставлена на учет в ГИБДД, можно выбрать марку и модель из выпадающего списка. Характеристики машины подтягиваются автоматически.

После этого необходимо заполнить основные данные по водителям, а именно:

  • Ф. И. О.;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • дату начала стажа.

Остается указать регион страхования и период — 1 год. Нажмите кнопку «Рассчитать», и сервис выдаст сравнительный список предложений от разных страховых компаний с указанием цен.

Обратите внимание, что стоимость полиса различается несущественно, и она не может быть ниже официально установленного базового тарифа. Рядом с каждым предложением есть кнопка «Перейти к оплате» − это покупка ОСАГО онлайн.

Также есть вариант «Перейти в страховую», который отправляет клиента на официальный сайт страховщика, например, для уточнения условий страхования.

Оформить ОСАГО стало сложнее

«Сравни.ру». На сайте есть раздел «Электронное ОСАГО». Можно сделать новый расчет или продлить действующий полис на мотоцикл или автомобиль. Первый шаг — ввод госномера или указание марки и модели транспортного средства вручную. Далее стандартный алгоритм. Необходимо последовательно заполнить поля с информацией о водителях, собственнике, запустить автоматический расчет.

Сервис обещает сравнить предложения от 15 крупнейших страховых компаний, но в итоге вариантов может быть меньше. Данные о КБМ подгружаются автоматически. Выбирайте, где самый дешевый ОСАГО, и оплачивайте полис онлайн. На сервисе представлены компании с высоким рейтингом надежности, что дополнительно защищает от мошенничества.

Оформить ОСАГО стало сложнее

«Выберу.ру». В разделе «Страхование» на сайте можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса или сразу перейти к покупке.

После заполнения обязательных полей с данными о страхователе, водителях, характеристиках транспортного средства, появляется список предложений. Оформить полис можно непосредственно на сайте «Выберу.ру».

Документ доставляется в электронном виде на почту клиента, данные в режиме реального времени передаются в РСА.

Сервис также предлагает быстрый расчет с особыми условиями, например для водителей без ВУ, с диагностической картой, или оформление расширенной страховки.

Можно запустить поиск самой дешевой страховки ОСАГО в Москве или в другом городе — программа сформирует список по возрастанию цены. Порядок оплаты и доставки полиса такой же, как и на других сервисах.

Бонус — список страховых компаний с указанием рейтинга.

Оформить ОСАГО стало сложнее

«Inguru.ru». На стартовой странице расположен блок спецпредложений по автострахованию. Можно выбрать раздел для опытного, молодого, уверенного, экономного водителя.

Сервис также предлагает досье и несколько вариантов рейтинга страховых компаний: народный, экспертный, судебный, финансовый, общий. На сайте много информации правового характера.

Посетители могут почитать нормативные документы по автострахованию в актуальной редакции, ознакомиться с правилами страхования и с ответами на частые вопросы.

Порядок расчета ОСАГО стандартный. В списке предложений будет указан не только рейтинг надежности страховщиков, но и отзывы по выплатам, основные преимущества и недостатки по каждой компании.

Читайте также:  Исполнительное производство: что изменится?

Купить е-ОСАГО можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование». Наш рейтинг надежности ruAA++ − это высшее значение. Оформление полиса на сайте занимает несколько минут: заполните поля с основной информацией и оплатите страховку с банковской карты.

Как обманывают при оформлении полисов ОСАГО

Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности «РГ» рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Оформить ОСАГО стало сложнее

К продаже электронного ОСАГО допустят посредников

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Оформить ОСАГО стало сложнее

Магические знаки. Что написано на автомобильных покрышках

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Оформить ОСАГО стало сложнее

Пять бюджетных кроссоверов, которых не хватает в России

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты — непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

  • Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
  • Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
  • В-третьих, заполнение документов от руки.
  • В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
  • В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

  • 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
  • 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
  • 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
  • 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
  • 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
  • 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
  • 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

Водители не могут оформить ОСАГО из-за сбоев в электронной системе

По мнению главреда издания «За рулем» Максима Кадакова, следует отменить зависимость покупки ОСАГО от наличия карты. Оформить ОСАГО стало сложнее © Дмитрий Коротаев / Известия

Единая автоматизированная система техосмотра (ЕАИСТО), обновленная 1 марта, работает с ошибками. Она не позволяет проверять актуальность диагностических карт и оформлять новые, заявил директор по развитию страхового бизнеса маркетплейса «Сравни.ру» Александр Крайник.

В результате без верификации этих карт страховые компании не могут продавать полисы ОСАГО, а некоторые операторы техосмотра даже не сумели войти в сервис, сообщают «Известия».

В страховых компаниях подтвердили, что с ЕАИСТО существуют проблемы. Возложенная на страховщиков функция проверки диагностических карт не позволяет им обеспечивать граждан договорами ОСАГО, подчеркнул директор по информационным технологиям страховой компании «МАКС» Александр Горяинов. 

За первые дни марта в «Югории» и «Ингосстрахе» заметили снижение продаж полисов. В страховых компаниях отмечают, что сложившаяся ситуация может привести к увеличению числа жалоб от клиентов.

По мнению главреда издания «За рулем» Максима Кадакова, следует отменить зависимость покупки ОСАГО от наличия карты. Он также выразил мнение, что реформа техосмотра была не нужна.

Напомним, с 19 октября российские автовладельцы получили возможность приобретать полис ОСАГО при помощи маркетплейсов (финансовых платформ).

(function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); (function() { var sc = document.createElement('script'); sc.type = 'text/javascript'; sc.async = true; sc.src = '//smi2.ru/data/js/89437.js'; sc.charset = 'utf-8'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(sc, s); }()); if (window.Ya && window.Ya.adfoxCode) { var params = { p1: 'bzorw', p2: 'fulf', puid2: '229103', puid8: window.localStorage.getItem('puid8'), puid12: '186107', puid21: 1, puid26: window.localStorage.getItem('puid26'), extid: (function(){var a='',b='custom_id_user';if(!localStorage.getItem(b)){var c='ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZabcdefghijklmnopqrstuvwxyz0123456789';for(var i=0;i

Осаго нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем

Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полиc, разбирались «Известия».

Статистика против статистики

Несмотря на рост популярности е-ОСАГО, приобрести полис онлайн может далеко не каждый. Об этом говорит статистика оформления договоров через систему «Е-Гарант», которую приводит агрегатор «Сравни.ру».

Система помогает автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант».

По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров. Причин, по мнению аналитиков «Сравни.ру», две.

Во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) посоветовали относиться к приведенной статистике с осторожностью.

«Количество оформленных за первое полугодие 2021 года полисов ОСАГО составило 20,1 млн штук, а за первое полугодие 2020 года — 19,2 млн, то есть число оформленных полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года выросло на 4,7%, что свидетельствует как об увеличении автопарка в РФ, так и об отсутствии проблем с доступностью обязательной «автогражданки». В системе «Е-Гарант» представлены полисы ОСАГО 39 компаний. Это технический сервис, поэтому статистику по оформлению договоров через «Е-Гарант» РСА не предоставляет», — сообщили в пресс-службе союза. И предупредили: данные из неофициальных источников могут быть неверными и использоваться в целях манипуляции.

Читайте также:  Невозможность выполнения требований ФНС

Постоянно возникают технические сбои

Между тем проблемные категории все-таки существуют. Руководитель движения «МотоМосква» Андрей «Проректор» Иванов отмечает, что сложности с оформлением ОСАГО традиционны для всех без исключения байкеров независимо от возраста, модели мотоцикла и региона.

«Самостоятельно оформить полис на сайте РСА невозможно, равно как и на сайтах самих страховых, там постоянно возникают технические сбои. У меня самостоятельное оформление так и не получилось.

Сайты уверенно отказывались то запоминать напечатанное, заставляя по десятку раз вбивать одно и то же, то теряли данные полиса или диагностической карты.

В итоге все вынуждены обращаться к знакомым агентам, которые берутся за оформление, постоянно подчеркивая, что испытывают сложности с оформлением и передачей полиса в компанию. Также говорят, что их ругают за большое число полисов по двухколесным», — констатирует мотоциклист.

Иванов отмечает, что, даже когда его коллеги пытаются оформить страховку офлайн, то есть приезжают в офис страховой компании, им дают направление на осмотр в другом конце города, а то и в Новую Москву, если речь идет о столице.

У таксистов тоже сложности

Семь кругов ОСАГО: почему получить страховку стало сложнее?

Автомобилисты в регионах Сибири массово жалуются на проблемы оформления электронного полиса ОСАГО — при попытке заключить договор
на сайтах страховых компаний появляются сообщения об ошибках или оплата полиса зачастую
невозможна из-за использования нечитаемой капчи. Участники рынка прокомментировали, действительно ли застраховать авто
стало сложнее и что в случае затруднений стоит предпринять автовладельцу.

Обязательное страхование гражданской ответственности
владельцев транспортных средств (ОСАГО) действует в России с 2003 года. Величину
базового тарифа и значение коэффициентов определяет Центробанк. Стоимость
полиса зависит от возраста и стажа водителя, от мощности автомобиля, от региона
и срока безаварийной езды.

Среди сибиряков е-ОСАГО становится все более популярной формой, на 1 октября только в Новосибирской области было выдано 166 тысяч полисов через интернет.

Почему е-ОСАГО вызвало нарекания

Странности с ОСАГО начались еще в 2015 году — уже тогда страховщики
стали сокращать количество офисов в «токсичных» регионах и начали навязывать дополнительные
договоры страхования «в нагрузку» к обязательному полису. В итоге это привело к
тому, что автовладельцы стали массово жаловаться на дикие очереди в офисах.

После этого государство решило помочь водителям и разрешило оформлять
электронный полис в домашних условиях. Изменения вступили в силу с 1 июля 2017
года. При этом всех страховщиков обязали оформлять е-ОСАГО на своих сайтах.
Однако в реальности для получения электронного полиса многим автовладельцам
нужно пройти «семь кругов ада».

Так, из общего количества жалоб на ОСАГО, поступивших в Банк
России с начала года, 24% были связаны с покупкой электронных полисов,
сообщается на сайте регулятора. Основные нарушения, которые выявляются — необоснованный
отказ в продаже такой страховки и перенаправление на сайт замещающего
страховщика.

ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Выезд ГИБДД на место аварии предложили отменить

Исполнительный директор компании «ЛОТиОС» Михаил Большов
считает, что сейчас ситуацию на рынке ОСАГО можно охарактеризовать как «картельный
сговор страховщиков» — компании всеми силами стараются минимизировать
количество договоров ОСАГО, и появление электронного вида страхования никак не
помогло автовладельцам.

«Я представляю автомобильное профессиональное сообщество, руковожу
двумя автотранспортными предприятиями, которые занимаются пассажирскими перевозками
по Новосибирску. После введение е-ОСАГО мы надеялись, что оформить полис станет
проще, однако на деле ситуация только ухудшилась», — говорит Большов.

По его словам, все страховщики действительно запустили
возможность оформления электронных договоров на сайтах, однако на деле эта
система фактически не работает. «Когда начинаешь заполнять заявку на получение
электронного полиса, тебе пишут, что автомобиля нет в базе. Или приходит SMS с недействительным кодом»,
— приводит примеры эксперт.

Также, добавляет он, некоторые страховые компании на этапе заключения
договора предлагают ввести цветовой код с картинки, однако разглядеть его
невозможно — при любых вариантах автовладельцам отвечают, что введенная
последовательность неправильная. По словам Большова, система как будто настроена на
саботаж, хотя страховщики обычно объясняют проблемы «обновлением базы».

Как ОСАГО стало убыточным

Представитель крупнейшего игрока страхового рынка ПАО СК
«Росгосстрах» Андрей Бирюков признал, что в последние годы ОСАГО действительно
стало убыточным, однако опроверг наличие «сговора», направленного на
минимизацию заключаемых договоров. Проблемы на сайтах страховых компаний
Бирюков объяснил необходимым наличием сразу нескольких систем.

«ОСАГО действительно является убыточным видом страхования.
Согласно последним данным Российского союза автостраховщиков, средняя выплата в
ОСАГО за девять месяцев выросла на 17% и составила 77,253 тысячи рублей, а средняя
премия сократилась на 3%, до 5,814 тысяч рублей», — уточнил Бирюков.

ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Тариф ОСАГО предложили поднять в десять раз

При этом представитель «Росгосстраха» сослался на президента
РСА Игорь Юргенса, который назвал ОСАГО «наиболее проблемным сегментом
страхового рынка».

Однако проблемы в сегменте е-ОСАГО не носят массового
характера, подчеркнул Бирюков.

В частности, это подтверждает статистика роста числа
электронных полисов, которых в компании оформляют более 200 тысяч каждую
неделю.

«Не стоит забывать, что е-ОСАГО — сложный
программно-аппаратный комплекс, включающий в себя слаженную работу сразу
нескольких внутренних и внешних систем, включая системы РСА, где на любом этапе
интеграции возможны технические сбои. Кроме того, проблемы могут быть на стороне
пользователя — например, устаревшая версия браузера», — сказал Бирюков.

Представитель «Росгосстраха» подчеркнул, что в ситуации,
когда ОСАГО убыточно для компаний, необходима реформа системы, чтобы этот
важнейший вид страхования «вновь стал интересным для страховщиков». В
частности, речь может идти о поэтапной либерализации тарифа и отмены установления
государством фиксированных значений коэффициентов.

Кто научился зарабатывать на ОСАГО

Председатель правления «Сибирской Межрегиональной Ассоциации
страховщиков» Геннадий Плотников считает, что проблемы на сайтах страховых
компаний в основном связаны с резким ростом популярности е-ОСАГО.

Огромное
количество обращений приводит к перегрузкам системы, а убыточность
обязательного автострахования привела к тому, что страховщики не заинтересованы
тратить деньги на создании более устойчивого механизма.

«В этой ситуации единственная рекомендация, которую я могу
дать автомобилистам — начать оформление полиса заблаговременно — за 20-30 дней.
Если с покупкой электронного полиса возникают проблемы, всегда можно приехать в
офис и заключить бумажный договор», — посоветовал эксперт.Верховный суд разъяснил правила страховых выплат

Плотников подтвердил, что у страховых компаний есть
неофициальные «черные списки» людей, с которым заключение договоров ОСАГО
нежелательно, однако отметил, что туда входят только мошенники, которые
занимаются оформлением подставных аварий. У таких людей в течение года может
быть несколько десятков ДТП, однако их фиктивность приходится доказывать через
суд.

В частности, с начала года 1,5 миллиарда рублей были
выплачены страховыми компаниями в Новосибирской области различным юристам,
которые специализируются на подобных делах. При этом законы обычно на стороне
потребителей, так что суды часто выносят решения в пользу автовладельцев,
которые с помощью различных схем завышают ущерб от аварий.

В итоге Новосибирская область в этом году впервые вошла в
число так называемых «токсичных» для страховщиков регионов, где выплаты
превышают собранные премии. Такую ситуацию Плотников связывает именно с
активизацией мошенников. В этой ситуации правительству необходимо реформировать
ОСАГО, считает он.

В частности, речь может идти об отмене избыточных штрафов
для компаний за незначительные нарушения, а также запрете договора цессии в
страховании, который дает возможность передать права на задолженность
страховщика перед страхователем юридическому или физическому лицу. Такие
договоры приносят страхователям серьезные убытки, отмечает Плотников.

Как автовладельцам защитить права

Центробанк требует от страховщиков непрерывной и
бесперебойной работы их сайтов для возможного заключения договоров е-ОСАГО,
сообщил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев. В
частности, технологический сбой на сайте страховой компании не может превышать
30 минут в сутки.

«Если человек несколько раз за день попытался оформить полис
на сайте страховой, но из-за технического сбоя это не получилось, то страховая
компания нарушает закон, и нужно жаловаться в Банк России. Проще всего это
сделать через интернет-приемную на сайте cbr.ru», — уточнил Музяев.

К жалобе необходимо приложить скриншот экрана
с фиксацией даты и времени обращения к сайту страховщика, а если создан личный
кабинет на сайте — логин от него. Часто даже запрос от Банка России в страховую
компанию приводит к тому, что страховщик начинает должным образом выполнять
свои обязательства перед потребителями.

«Управлением Службы Банка России по защите прав потребителей
и обеспечению доступности финансовых услуг в СФО за девять месяцев 2017 года
возбуждено 81 дело об административных правонарушениях в отношении страховых
компаний из-за недоступности электронных полисов», — добавил представитель
регулятора.

Музяев также напомнил, что единственная законная причина
отказа — если представлены не все документы. Сейчас для оформления полиса нужен
паспорт, ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства,
водительское удостоверение и диагностическая карта. Новый регламент ГИБДД не обрадовал водителей

«В случае предоставления полного комплекта документов
страховщики не имеют права отказаться от его заключения, это нарушение закона.
Кодекс об административных правонарушениях предусматривает наказание за это
нарушение: от 20 тысяч до 50 тысяч рублей для должностных лиц и от 100 тысяч до
300 тысяч рублей для юридических лиц», — сказал он.

Для бесперебойного заключения договоров ОСАГО Российским
союзом автостраховщиков была введена система «Е-гарант». Она гарантирует заключение
договора ОСАГО в электронном виде после перенаправления на сайт замещающего
страховщика. Если после перенаправления происходят технические сбои, можно
также направить жалобу в Банк России, заключил Музяев.

Читайте также:  Экономика россии - последние новости

Где оформить ОСАГО онлайн без проблем 2021? Е ОСАГО без проблем. ОСАГО онлайн без проблем | Банки.ру

Страховой полис ОСАГО — обязательный документ для всех автовладельцев. Нельзя водить и регистрировать машину без ОСАГО, это приведет к штрафам. Оформление страховки не займет много времени, если провести процедуру через интернет. Стоимость электронного полиса не отличается, а документ вступает в силу через 3 дня после отправки заявки.

Что такое ОСАГО и для чего нужен полис?

Страховка помогает защитить себя от больших трат при попадании в ДТП. Если по вине водителя происходит авария, страховая компания возмещает ущерб пострадавшим. Например, страховщик выдает компенсацию, если водитель врезался в здание, светофор, сбил человека, повредил чужой транспорт во время ДТП.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для водителя, как и водительские права, поэтому его нужно всегда иметь при себе во время вождения.

Страховка ОСАГО не предполагает возмещение ущерба, если во время аварии пострадал ваш автомобиль, но виновником ДТП были вы. Поэтому можно приобрести также страховку КАСКО. Если ваш автомобиль получил повреждения по вине другого автовладельца, вам выплатят компенсацию из его страховки ОСАГО. Если виноваты оба водителя, то размер компенсации и степень вины определяет суд.

Если автовладелец испортил чужое имущество, компания выдаст максимум 400 000 рублей, если нанес вред здоровью — 500 000 рублей.

В ДТП, где есть пострадавшие, учитывается ряд факторов:

  • траты на лекарства, лечение, средства передвижения, если это невозможно получить по ОМС;
  • другие расходы, например питание, дополнительный уход, профессиональная переподготовка;
  • траты на погребение;
  • выплаты по потере кормильца.

Сегодня необязательно ехать в офис страховой компании и стоять в очередях. Купить полис ОСАГО без проблем можно через интернет. Не следует рисковать и водить машину без полиса. В случае аварии это приведет к большим тратам, а при проверке инспекцией ГИБДД — к штрафу до 800 рублей.

ОСАГО оформляется ровно на год, затем автовладелец получает новый класс. Стоимость увеличивается, если он за этот год попадал в аварии по своей вине, и уменьшается, если страховых случаев не было.

Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, можно оформить ОСАГО онлайн на 20 дней. Без страховки запрещено регистрировать транспортное средство.

Цены на ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО контролируется государством, поэтому не стоит ждать больших скидок. Цена складывается из базового тарифа, который имеет утвержденный максимум, и дополнительных коэффициентов, среди которых:

  • стаж и возраст водителя;
  • количество водителей, допущенных до конкретного автомобиля, их возраст и стаж;
  • КМБ (зависит от того, бывали ли уже аварии по вине автовладельца);
  • территория, на которой используется авто.

Компания будет учитывать также технические характеристики и мощность автомобиля. Чем выше мощность двигателя, тем дороже страховка.

Лучший способ снизить цену полиса — аккуратно водить и не попадать в ДТП по своей вине. Коэффициент КМБ будет снижаться ежегодно. Максимальный размер скидки, которую можно получить за аккуратное вождение, — 50%.

Также можно оформить ОСАГО на двух водителей, из которых один имеет большой стаж вождения, и отказаться от покупки открытой страховки, которая подразумевает пользование автомобилем любыми лицами.

Компании иногда предлагают дополнительные услуги, например страхование жизни и здоровья. Такая страховка необязательна для водителя. Если он пострадает в ДТП, компенсация будет начисляться с полиса ОСАГО того, кто причинил вред здоровью, поэтому от дополнительных видов страхования можно отказаться, если вы хотите сэкономить.

Оформить ОСАГО онлайн без проблем можно только при наличии банковской карты. Переводы с электронных кошельков не принимаются. Если вы используете машину только в определенный сезон, укажите это в страховке, чтобы снизить ее стоимость.

Где можно оформить ОСАГО онлайн без проблем?

Сейчас существует огромное количество страховых компаний, которые проводят оформление полиса ОСАГО онлайн. Условия страхования могут отличаться, поэтому водитель старается найти наиболее выгодное предложение.

При выборе стоит учитывать следующие рекомендации:

  • Названия некоторых компаний на слуху, поэтому их предпочитают многие автовладельцы. Чем известнее страховщик, тем ниже риск мошенничества.
  • Можно почитать отзывы на сторонних сайтах, посмотреть рейтинги компаний. Лучше проверить также народные чаты, где реальные люди пишут свое мнение о конкретном страховщике.
  • Вы можете проверить лицензию компании через интернет, убедиться, что она не приостановлена. Компания обязана предоставить лицензию по требованию клиента.
  • Посмотрите, насколько долго компания существует на рынке.
  • В интернете можно найти информацию о рейтинге надежности компании в зависимости от того, сколько компенсаций и в каком объеме она выплатила. Самыми надежными считаются компании с рейтингом А и выше.

Существуют экспертные рейтинги, где оценивается уровень дохода компании. Если он больше А, значит, страховая организация процветает, и банкротство ей не грозит.

Народные рейтинги содержат отзывы реальных пользователей. Однако нужно не просто смотреть на количество положительных и отрицательных отзывов, но и читать их.

Мнение каждого клиента субъективно, поэтому стоит знать, что именно понравилось или не понравилось автовладельцу.

Используя проверенные сервисы, вы сводите к нулю вероятность мошенничества. Не стоит доверять подозрительно выгодным предложениям. Тарифы регулируются Банком России. Если компания предлагает очень низкие цены, вероятнее всего, это мошенники. Вы рискуете остаться без денег и полиса.

На сайте Banki.ru представлен большой выбор надежных проверенных страховых компаний. Вы можете выбрать любую из них и отправить заявку через интернет. Мы указываем прямые цены от страховщиков, без наценки. Полис придет на почту сразу после оплаты. Мы гарантируем, что вы получите оригинал документа. Проверить его подлинность вы можете на сайте РСА.

Оформление полиса ОСАГО

Процедура оформления состоит из нескольких шагов:

  • рассчитайте стоимость с помощью калькулятора;
  • заполните и отправьте заявку страховщику;
  • оплатите полис;
  • получите документ на электронную почту в формате PDF.

В заявлении укажите свои данные: ФИО, возраст, прописку, стаж вождения. Затем нужно заполнить графы, касающиеся автомобиля: его тип, год выпуска, мощность двигателя, серию ПТС и т.д.

Обязательно внесите все данные водителей, которые будут включены в страховку. Это не нужно делать только в том случае, если у вас полис с неограниченным количеством водителей.

Также в заявлении указывается срок действия и номер диагностической карты, срок действия самого полиса. Если вы уже получали документ ранее, внесите в заявление номер старого ОСАГО. После этого нажмите кнопку «Рассчитать». Вы увидите сумму, которую необходимо оплатить банковской картой. После оплаты страховщик пришлет документ на электронную почту.

Какие требуются документы

Чтобы получить полис через интернет, нужно ввести свои данные. Приготовьте заранее следующий пакет бумаг:

  • паспорт страхователя и автовладельца с пропиской;
  • водительские удостоверения всех, кто будет включен в страховку;
  • ПТС или СТС;
  • свидетельство о регистрации транспорта;
  • диагностическая карта.

На автомобиль старше 4 лет обязательно нужно получить диагностическую карту. Водитель проходит техосмотр и получает документ.

Страховая компания не может отказать вам в выдаче полиса, если вы предоставили полный пакет документов.

По закону количество людей, которых можно вписать в страховку, не ограничено. Но в самом документе на это отводится только 4 строчки. Также нужно учитывать, что с количеством водителей растет и стоимость страховки, особенно если у них небольшой стаж вождения.

Для оплаты в личном кабинете введите данные своей карты. Вам придет смс с кодом подтверждения. Можно пользоваться как дебетовой, так и кредитной карточкой.

Что делать после покупки?

Если вы уже оформили ОСАГО онлайн без проблем, распечатайте документ. Это необязательное условие, так как с 2019 года допустимо предъявлять полис и в электронном виде: на телефоне или планшете. Однако рекомендуется все равно иметь при себе распечатку. В случае если телефон сядет, не будет интернета, вы сможете предъявить распечатанный вариант.

После покупки на электронную почту приходит также памятка для водителя, документ с условиями страхования, чек и файл с электронной подписью. Вы можете проверить подлинность документа самостоятельно. Приобретайте страховку только у проверенных страховщиков. В каталоге Banki.ru собраны актуальные выгодные предложения от надежных страховых компаний.

Онлайн-оформление требует самостоятельного внесения данных. Тщательно проверяйте все цифры после заполнения, сверяйтесь с документами. Если после покупки вы заметили ошибку в полисе, вы можете подать заявление на внесение изменений в страховку. Самостоятельно менять данные в документе нельзя. Оформите заявку страховщику, и он пришлет новый, исправленный полис.

Не стоит оставлять документ с ошибкой, так как она может выявиться при проверке ГИБДД. Это повлечет за собой штрафы. А в случае ДТП страховщик может отказаться выплачивать компенсацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *