Депутаты предлагают ограничить рекламу потребительских кредитов

Госдума намерена обсудить ограничение рекламы микрозаймов в людных местах. Об этом заявил глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Как отмечают коллеги депутата, государство обязано помочь гражданам избежать рисков и оградить их от недобросовестных кредитных организаций, зачастую предлагающих свои услуги в достаточно агрессивной форме.

В России могут ограничить рекламу микрозаймов в местах массового скопления людей. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, законодатели обсудят этот вопрос в ближайшее время.

«Надо будет проанализировать эти угрозы, вопросы рекламы. В любом случае надо назойливую рекламу, продвижение по крайней мере займов микрофинансовых организаций как-то сдерживать, а может быть, и пресекать. Прежде всего это касается микрофинансовых организаций. По банкам — надо смотреть», — сообщил РИА Новости Аксаков.

Депутат прокомментировал этот вопрос после того, как заместитель губернатора по экономическому развитию Кемеровской области Константин Венгер обратился в Госдуму с инициативой наложить запрет на рекламу и выдачу микрозаймов в местах массового скопления людей. Венгер сообщил журналистам, что в Кузбассе на каждого жителя приходится около 98 тыс. рублей потребительских кредитов.

«Не совершать ошибки»

Заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Владимир Гутенёв в беседе с RT подчеркнул, что в обязанности государства входит защита граждан от рисков, которые могут быть неочевидны. 

«За последнее время правительство сделало достаточно много. Тем не менее психологически предложение формируется именно так, что человек не видит рисков во взятых под высокие проценты, но сравнительно небольших деньгах. Поэтому я считаю, что государство должно помочь своим гражданам не совершать таких ошибок», — сказал депутат.

Также по теме

Депутаты предлагают ограничить рекламу потребительских кредитов Борьба с закредитованностью населения: Госдума запретила выдачу микрозаймов под залог жилья

Депутаты Государственной думы в третьем, окончательном чтении утвердили закон, который запрещает частным микрофинансовым организациям…

Напомним, с 1 июля 2019 года в России вступили в силу ограничения предельной задолженности граждан по займам на срок до одного года.

Теперь размер начисляемых процентов и неустоек не может превышать сам долг более чем в два раза. Кроме того, ежедневная процентная ставка ограничивается 1% (365% годовых).

 После того как долг достигнет предельного размера, начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Тем не менее Гутенёв считает, что принятых мер недостаточно, чтобы полностью защитить граждан. По его мнению, следует законодательно прописать снижение максимальной процентной ставки и ограничение по предельной кратности подлежащих к выплате сумм, в том числе с начисленными штрафами и пенями. 

«Мне кажется, что необходим ряд других мер, которые бы позволили защитить наших сограждан от агрессивной политики микрофинансовых организаций», — заключил он.

Добросовестная реклама

С экономической точки зрения в самих микрокредитах нет опасности. Важно лишь организовать работу микрокредитных организаций таким образом, чтобы при рекламе быстрого займа, а также при его выдаче, не нарушался закон. Такого мнения придерживается экономический эксперт Антон Шабанов.

«Я думаю, что здесь стоило бы рассматривать не саму проблему рекламы, а проблему добросовестной рекламы и проблему её отслеживания.

Действительно, очень непросто отследить весь информационный поток, который окутывает современного человека…

То, что именно микрофинансовые организации славятся не совсем честным подходом к рекламированию своих услуг, — правда», — пояснил эксперт в разговоре с RT.

Экономист согласен, что рекламу в этой сфере необходимо внимательно проверять на соответствие всем федеральным законам, ведь в финансовом секторе правила довольно строгие.

«Если всё это будет сделано правильно, то, я думаю, здесь каких-то дополнительных проблем не возникнет», — заключил экономист.

Одним из самых заметных ограничений в сфере микрозаймов стал введённый в июле 2019 года запрет на выдачу денег под залог жилья.

Кроме того, были ужесточены требования к деловой репутации и квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний. Следующим шагом должно стать повышение минимального размера капитала организаций быстрого займа.

 На данный момент он составляет 10 тыс. рублей, а с 2020 года этот минимум будет поэтапно повышаться до 5 млн рублей.

Добавьте RT в список ваших источников

Справороссы предложили запретить "агрессивную" рекламу потребительских кредитов

МОСКВА, 9 июня. /ТАСС/. Депутаты от «Справедливой России» внесли в Госдуму законопроект, запрещающий «агрессивную рекламу» потребительских кредитов. Об этом журналистам сообщил лидер фракции справороссов Сергей Миронов.

На эту тему

Депутаты предлагают ограничить рекламу потребительских кредитов

«Только что мною вместе с моими коллегами внесен законопроект, который запрещает агрессивную рекламу потребительских кредитов», — сказал парламентарий.

По его словам, задолженность по кредитам растет из года в год. Миронов полагает, что идет социальная провокация со стороны банков в отношении населения.

В качестве примера лидер фракции упомянул о рекламе «якобы дешевых» кредитов, в которой в то же время замалчиваются некоторые важные подробности.

«Зачастую просто обманывают граждан, когда в рекламе говорится, что кредит под 18% — они приходят в банк, а там 25%», — указал Миронов.

Политик подчеркнул, что подобную рекламу необходимо ограничить. «Естественно, в месте выдачи кредитов должна быть полная информация, любая рекламная продукция, но во вне (вы знаете: сейчас интернет-рассылки, телевизионная реклама, наружная реклама, в почтовых ящиках) — я считаю — это неправильно», — заключил Миронов.

Как пояснили в пресс-службе справороссов, поправки предлагается внести в законы  «О потребительском кредите (займе)» и «О рекламе».  Кроме того, предусмотрены административные штрафы  за нарушение запрета рекламы услуг, связанных с предоставлением кредита или займа.

«Мы предлагаем установить административную ответственность: наложение административного штрафа на граждан в размере от 4 тыс. до 5 тыс. руб. с конфискацией рекламной продукции и оборудования, используемого для ее изготовления», — сообщил Миронов.

По его словам, для  лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, штраф составит от 40 тыс. до 50 тыс. руб. с конфискацией рекламной продукции и оборудования, используемого для ее изготовления, для юрлиц предусмотрены штрафы от 800 тыс. до 1 миллиона руб. также с конфискацией рекламной продукции и оборудования.

Миронов уверен, что «позитивными последствиями принятия данного проекта федерального закона станут уменьшение количества исков о невозвращенных кредитах, снижение ставок по потребительским кредитам, увеличение социальной ответственности граждан, укрепление их финансовой независимости».

Хватит звонить! Банкам хотят запретить агрессивно навязывать кредиты

Депутаты предлагают ограничить рекламу потребительских кредитов

В Госдуме намерены запретить рекламу кредитов по телефону. Банкам предлагают размещать информацию на телевидении, плакатах, стойках в офисах и в Интернете. Соответствующее письмо авторы инициативы уже направили в Центробанк. На назойливые звонки постоянно жалуются в Сети, причем страдают не только клиенты, но и те, кто с банками не имеет отношений. Есть ли наказание за такой «телефонный террор»? И как с ним бороться, пока запрет не закреплен официально?

«Вешайте плакаты или размещайте рекламу в Интернете»: Госдума хочет запретить банкам звонить клиентам с предложением кредитов. Жалоб в Сети много.

Звонят всем без разбора: клиентам и тем, кто ими не является, не пользуется такими услугами, и даже тем, кто просит не тревожить.

На видеохостингах – десятки записей того, как доведенные потребители разыгрывают операторов. Которых, впрочем, с прописанного сценария это не сбивает.

СОТРУДНИК БАНКА: Вам предлагается оставить заявку на получение кредитной карты с лимитом до 300 000 рублей.КЛИЕНТ: А откуда вы мой телефон знаете?СОТРУДНИК БАНКА: Ваш знакомый, доверие которого нам очень важно, предоставил нам данные. У нас действует акция «Приведи друга». Давайте сейчас попробуем анкету составить? Ваше имя?КЛИЕНТ: Чапаев Василий Иванович.

СОТРУДНИК БАНКА: Дата вашего рождения?КЛИЕНТ: 1853 год.СОТРУДНИК БАНКА: Я не могу такую дату оформить.КЛИЕНТ: Что за дискриминация?СОТРУДНИК БАНКА: Клиенту должно быть менее 71 года. Может, вы ошибаетесь? 1963?

Навязчивость – не единственная проблема.

Телефонные разговоры, во время которых невозможно проверить, кто на том конце провода на самом деле, – хорошая почва для мошенничества.

На форумах некоторые пользователи операторов защищают: они просто отрабатывают план, поэтому вынуждены быть настойчивыми. Это вряд ли может быть оправданием, полагает председатель совета общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Менеджеры используют это в том числе для того, чтобы повышать свои собственные доходы. Мы прекрасно понимаем, что премирование и бонусы менеджеров зависят от того, сколько они банковских продуктов продадут.

Тут еще одна проблема: мы считаем, что в финансовых институтах в советы директоров должны входить не только представители организаций и близкие лица, но и в качестве независимых директоров – представители потребительского сообщества. Иначе это будет продолжаться.

А доступа к внутренней информации финансовых институтов добиться зачастую не может никто, даже Центробанк.

Моду на агрессивную рекламу несколько лет назад ввел один из дистанционных банков. Идею подхватили остальные.

В будущем направление действительно будет только развиваться, уверен профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и госслужбы Юрий Юденков.

ЮДЕНКОВ: В банках сейчас гораздо больше разработано технических продуктов, которые они готовы предложить клиенту, но тот в силу своей консервативности не всегда соглашается на новые услуги. И это отдельное сейчас «поле освоения» для банков – чтобы «продажники» делились опытом, рассказывали, как лучше продавать банковские продукты.

Читайте также:  Обложение имущества организаций на усн и енвд

То есть вот эта агрессивная реклама – это только начало, я думаю, дальше будут придумываться все новые и новые способы предложения услуг. Реклама будет более адресной.

Поэтому какие-то рамки в законе должны быть прописаны, считают эксперты.

Другая особенность, как отмечают специалисты, – по телефону нередко активно рекламируют не самый выгодный продукт, рассчитывая, что клиент доверится сотруднику и не будет вникать и сравнивать.

Так что пока официально запрета на звонки нет, пользователи в Сети продолжают оставлять советы – как избавиться от банка за пару дней.

В первую очередь рекомендуют звонить на горячую линию или писать через приложение с просьбой удалить номер из базы, оставить заявление в отделении, а если не помогает – идти в суд.

Правда, для этого нужны доказательства – к примеру, диктофонная запись звонков или распечатка вызовов.

В марте прошлого года в Хабаровске ФАС оштрафовала один из банков за телефонную рекламу без согласия абонентов на 100 000 рублей.

Есть ещё один лайфхак – сказать, что вы сами работаете в банке. Проверить это не смогут. А «своих», как обещают, лишний раз беспокоить не будут.

  • Александра Писарева
  • корреспондент
  • Источник https://radiovesti.ru/brand/61178/episode/2414180/

Депутаты хотят запретить рекламу кредитов

Рекламу кредитов и займов посредством наружной рекламы, SMS-рассылок и прочих носителей могут законодательно запретить. Соответствующий законопроект с поправками в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) РФ во вторник внесет в Госдуму руководитель думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов.

Согласно документу (есть в распоряжении «Известий»), за распространение рекламы кредитов и займов предлагают штрафовать граждан на сумму до 5 тыс. рублей, лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юрлица, —  до 50 тыс.

рублей, юрлиц — до 1 млн рублей, всё это с конфискацией рекламной продукции и оборудования, используемого для ее изготовления.

Согласно проекту, банки смогут рекламировать свои услуги только в собственных офисах.

Как говорится в пояснительной записке законопроекта, в кризис «широкая реклама потребительских кредитов посредством наружной рекламы, телевизионного и радиовещания, SMS–рассылок, листовок, объявлений и т.д.

приобрела характер массовой социальной провокации», а «невозможность погашения населением кредитов стала существенным фактором не только экономических проблем, но и повышения социальной напряженности в целом».

 

По мнению Сергея Миронова, «наложение штрафа на распространителей рекламы о кредитовании решит эту проблему». Он уверен, что это «поможет уменьшить количество исков о невозвращенных кредитах, снизить ставки по потребительским кредитам, увеличить социальную ответственность граждан и укрепить их финансовую независимость».

  •  — Решение граждан об обращении в кредитные организации за получением кредита или займа должно быть хорошо обдуманным, принятым с должной мерой ответственности, а не являться прямым следствием агрессивных рекламных кампаний, ­— считает он.
  • В комитете ГД по финансовому рынку, по словам депутата, члена этого комитета Бориса Кашина, пока не готовы поддержать законопроект.
  • Финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России Андрей Влас считает, что проблема взаимоотношений кредитодателей и потребителей в кризис приобрела особую актуальность.

 — В частности, банки не исполняют предписания закона «О рекламе», что усугубляет экономическую ситуацию, — говорит он. — Согласно этому федеральному закону, банки не имеют права указывать в рекламном продукте предложения о кредите на определенную денежную сумму, указывать, что их условия лучше, чем те, что предлагают другие банки. Однако нормы этого закона игнорируются.

  1. По словам Власа, большое количество российских банков допускают на рекламных вывесках недостоверную информацию.
  2.  — Например, на билборде пишут, что в банке дают кредит под 18%, в офисе же выясняется, что на самом деле под 25%, — поясняет эксперт.
  3. Главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей считает, что такая инициатива очень неожиданна — действующий закон «О рекламе» достаточно четко регламентирует ответственность рекламодателя за предоставление полноты информации о стоимости кредита. 

— Это определенным образом ограничивает права тех клиентов в получении информации, которые хотят оформить кредит, — пояснил он. — Далеко не у всех есть доступ к интернету, где можно найти эту информацию.

По словам банкира, принятие данного предложения никак не отразится на количестве исков за необслуживаемые кредиты. 

— Поскольку эти кредиты уже выданы, соответственно, в рекламе не нуждаются, — добавил Марей. — Основа банковского бизнеса — это принятие депозитов и выдача кредитов.

Если вторую часть законодательно очень сильно ограничить, то это приведет либо к росту стоимости кредита (вследствие резко возросших расходов на привлечение клиентов), либо, что более вероятно, к резкому падению объемов кредитных портфелей.

Это, в свою очередь, приведет к оттоку банковских депозитов (банкам нет необходимости привлекать депозиты, если очень затруднено кредитование), падению доходности и, наконец, будет влиять на долгосрочную устойчивость банковской системы в целом.

Председатель правления банка «Региональный кредит» Александр Черствов считает, что достаточно было бы ввести ограничения на такую рекламу — определить часы, в которые ролики, призывающие пользоваться займами, не должны появляться в эфире ТВ или радио, установить лимит для каждого банка по количеству единиц наружной рекламы и т.д.

 — Полный запрет не позволит банкам работать в полной мере: объем выданных кредитов снизится и, как следствие, сократятся доходы банков, — говорит он. — Больше всего это скажется на группе розничных банков, которые специализируются на обслуживании обычных граждан, таких как «Тинькофф», «Русский стандарт», ВТБ 24, Сбербанк, — говорит он.

Банкир добавил, что основной период кредитной активности среди граждан приходится на ноябрь-декабрь — в преддверии новогодних праздников. В этот же отрезок времени банки начинают активнее рекламировать свои услуги.

  • Доцент департамента финансов экономического факультета НИУ ВШЭ Елена Чиркова считает, что такого рода реклама неопасна для общества.
  • — Я не вижу разницы между рекламой посредством SMS-рассылки и предоставлением той же информации уже непосредственно в самом банке, — говорит эксперт.
  • Чиркова также полагает, что запрет может привести к недостатку информации у потребителя.
  •  — Таким образом банки, которые сейчас широко представлены на рынке, усилят свои позиции, а другим, менее раскрученным кредитодателям будет тяжелее, что в итоге снизит конкуренцию и может привести к росту процентных ставок, — пояснила экономист.
  • По словам эксперта, существуют альтернативные механизмы снижения социальной напряженности, связанной с перекредитованием физических лиц.

— Законодательство сейчас требует предоставления полных разъяснений об эффективной процентной ставке в договоре кредитования — это в какой-то степени защищает должника. Кстати, в настоящее время банки сами стали активно ограничивать размер потребительских кредитов и займов — в зависимости от доходов клиента, — добавила Чиркова.

Согласно статистике Центробанка, рост розничной просрочки ускоряется на фоне замедления роста розничного кредитного портфеля банков — кризис заставил банки ужесточить требования к заемщикам, сосредоточившись на кредитовании только благонадежных, фактически безрисковых клиентов.

За 2014 год розничная просрочка выросла на 51,6%, тогда как за 2013 год — на 40,7%, а за 2012-й — всего на 7,5%.

На 1 февраля 2015 года доля просроченной задолженности физлиц достигла 6% совокупного розничного портфеля банков (11,25 трлн рублей, портфель включает как обеспеченные, так и необеспеченные займы). 

Банки попросили ограничить пропаганду досудебного банкротства среди россиян

Банки призвали Федеральную антимонопольную службу (ФАС) создать регулирование для рекламы личного внесудебного банкротства, сообщило «РИА Новости» со ссылкой на обращение Ассоциации банков России (АБР) к главе службы Максиму Шаскольскому.

Россияне с 1 сентября 2020 года получили право банкротиться без суда и финансового управляющего, если их долги составляют от 50 000 до 500 000 рублей. Обращение в этом случае нужно подать через МФЦ. Это доступно тем, у кого судебные приставы не нашли имущества и вернули исполнительный лист взыскателю. В заявлении должник должен перечислить известных ему кредиторов и размер долга перед ними.

Банки озабочены деятельностью «раздолжнителей» и «банкротных посредников», которые рекламируют свою помощь в банкротстве и офлайн, и в интернете, пишет «РИА Новости». Реклама появляется и на крупнейших новостных порталах, и на видеосервисах, и в соцсетях, перечислило агентство. При этом от россиян утаивают отрицательные последствия этой процедуры, утверждает АБР.

Утешение мораторием: помогут ли экономике отложенные банкротства

Ассоциация считает, что государство должно регулировать рекламу подобных услуг. «Полагаем крайне важным создать правовые условия для полного информирования в доступной форме граждан об условиях процедур освобождения от долгов, их возможных рисках и негативных последствиях», — цитирует «РИА Новости».

АБР попросила для этого изменить закон «О рекламе». Обещать людям избавление от финансовых обязательств недопустимо, равно как и вводить в заблуждение о предлагаемых услугах, считают банки.

Читайте также:  К чему готовиться поставщику, который хочет заключить договор с торговой сетью

В такой рекламе обязательно должна быть указана цена услуг и напоминание, что должнику придется отвечать по долгам всем принадлежащим ему имуществом, в том числе нажитым в браке, добавили кредитные организации.

В России в марте 2020 года ввели мораторий на банкротство предприятий и индивидуальных предпринимателей в качестве меры поддержки во время кризиса. В начале октября правительство продлило его до начала января. На банкротства россиян такого запрета не было. Сразу после отмены режима самоизоляции люди стали банкротиться в два раза чаще, чем за год до этого.

Хроника отложенного банкротства: почему лучше начинать процедуру, не дожидаясь кредиторов

В октябре доля просроченных более чем на 30 дней потребительских кредитов выросла до 16% — это максимум с начала года и на 2,6 процентного пункта больше показателя января, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Эксперты НБКИ отметили, что в ноябре впервые за несколько месяцев кредитное качество заемщиков ухудшилось. Сильнее всего персональные кредитные рейтинги упали у пользователей кредитных карт и заемщиков с потребительскими кредитами.

Среднее значение рейтинга несколько месяцев росло, но с окончанием периода кредитных каникул начало снижаться, добавило бюро.

Почему российские компании проще обанкротить, чем продать?

В ноябре ЦБ сообщил в обзоре банковского сектора, что розничная просроченная задолженность «выросла довольно существенно»: за октябрь прирост составил почти 20 млрд рублей.

15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes

Фас в сми: «заманиловка» в рекламе не пройдёт!

ФАС И РЕКЛАМА ФИНАНСОВЫХ И СТРАХОВЫХ УСЛУГ. Нарушения рекламного законодательства в денежно-кредитной сфере по-прежнему остаются одними из наиболее частых, что показывает практика работы территориальных управлений Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России (предыдущую подборку на аналогичную тему см. здесь).

Напоминаем, что о нарушениях закона о рекламе, защите конкуренции, которые обнаружило антимонопольное ведомство в самых разных областях, можно прочитать на нашем сайте в разделе «Контроль. РФ».

БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ. Внимание сотрудников Брянского УФАС привлекла реклама на фасаде торгового центра в поселке Выгоничи Брянской области о предоставлении услуг по ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества: в ней отсутствовала существенная информация, а именно наименование страховой компании, непосредственно оказывающей страховые услуги и имеющей лицензию.

В ходе рассмотрения дела установлено, что рекламодатель услуги страхования не предоставляет, а является лишь агентом по предоставлению за вознаграждение консультаций лицам, желающим купить различные полисы страхования.

Как выяснилось, рекламная конструкция принадлежала арендаторам, осуществляющим агентскую деятельность по страхованию. Новый владелец помещения не стал тратиться и менять рекламный щит, ведь услуги он предоставляет аналогичные.

Однако проверить рекламу на соответствие требованиям законодательства предприниматель не удосужился.

Комиссия антимонопольного органа посчитала, что реклама не соответствует требованиям закона о рекламе и выдала предписание об устранении нарушения. Предприниматель привлечён к ответственности.

ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ. Владимирское УФАС рассмотрело дело об административном правонарушении, возбуждённое в отношении ООО «МКК «Большеволжская» по части 6 статьи 14.3 КоАП РФ.

Оно выразилось в размещении рекламного объявления в газете «Кольчугинские новости» (№47 от 28.11.2018) следующего содержания: «Касса взаимопомощи большеволжская … Денежные займы. Быстро. Честно.

Просто 0,7% Кольчугино, ул. Дружбы, 29 ».

В нём нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе»: отсутствует часть существенной информации об условиях приобретения рекламируемого товара, вводятся в заблуждение потребители рекламы, умалчивается об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, и т.п.

Владимирское УФАС признало ООО «МКК «Большеволжская» виновным в совершении административного правонарушения и привлекло его к ответственности в виде предупреждения.

ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ. Волгоградское УФАС рассмотрело дело о нарушении рекламного законодательства со стороны ООО «МКК «АктивВолгоград». Дело было возбуждено по материалам, предоставленным Южным ГУ Банка России.

По адресу: Волгоград, проспект Героев Сталинграда, 30а, на окнах одного из подразделений МКК в отсутствие собственно вывески компании на цветных плакатах размещалась реклама, которая сообщала: «Деньги Актив. Деньги в нужный момент.

Деньги для Вас! Честно и быстро! Деньги до зарплаты! … Новым клиентам 1% при гашении на 30-й день».

Кроме того, на окнах организации под плакатами нанесена надпись «Займы от 0,9%».

Как было установлено, реально действующие процентные ставки по займам в МКК «АктивВолгоград» составляли от 182,5% до 730% годовых в зависимости от суммы и срока займа.

Представитель общества пояснил, что под займом в 0,9% понимался заём для пенсионеров, при этом в рекламе указана ставка процентов за один день (а не годовых).

А вот по поводу указания в рекламе условий займа «Новым клиентам 1% при гашении на 30-й день» общество вообще не смогло предоставить ни одного подтверждения фактического предоставления займов на данных условиях, указав только, что оно имеет право добровольно снижать процентную ставку в случае своевременного погашения краткосрочного месячного займа с 1,5% до 1% в день и заключать при этом дополнительное соглашение с гражданином. Первоначальный договор с клиентом не содержал условий о возможности перерасчёта.

Волгоградское УФАС признало рекламу ненадлежащей, так как в ней нарушен ряд требований закона о рекламе (частей 1 и 3 статьи 28, пункта 4 части 3 статьи 5). ООО «МКК «АктивВолгоград» выдано предписание о прекращении распространения ненадлежащей рекламы.

«Казалось бы, это обычный рекламный ход — обращать внимание потребителей только на самые привлекательные характеристики товара, цены, а применительно к финансовым услугам — проценты. Но такие «заманиловки» по финансовым услугам запрещены рекламным законодательством», отметила заместитель руководителя Волгоградского УФАС Ирина Никуйко.

ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. Ивановское УФАС возбудило дело в отношении микрокредитной организации, обещавшей клиентам «супервыгодные займы». Реклама займов «До получки» была опубликована в газете «Кинешемец.ру».

Из представленных в антимонопольный орган пояснений рекламодателя следует, что под супервыгодными займами в рекламе имелась в виду льготная ставка 0,5% в день (182,5%) годовых, которая предоставляется ООО «МКК «Капитал-И» к основному кредитному продукту со ставкой 2% в день (730% годовых) при полном и своевременном погашении займа.

Ивановское УФАС посчитало, что утверждение «супервыгодные займы» в подобной рекламе выглядит недостоверным.

На рынке микрофинансирования существуют различные предложения по финансовым услугам, в том числе предоставляются займы и от 0,5% в день, и даже по ставке 0,00% в день с единовременным погашением.

Таким образом в сравнении с иными программами микрокредитования рекламируемый заём ООО «МКК «Капитал-И» нельзя назвать «супервыгодным».

Согласно пункту 1 части 3 статьи 5 закона о рекламе недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами. За нарушение данных требований согласно части 6 статьи 38 ответственность несёт рекламодатель. Рассмотрение дела назначено на 29 мая.

ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ. Реклама ООО «МКК «Добрые деньги» признана Оренбургским УФАС ненадлежащей. Рекламная информация распространялась с помощью конструкции на одной из улиц Соль-Илецка. На баннере была отражена информация о займах с указанием процентной ставки.

Согласно закону о рекламе, если реклама займа содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то она должна содержать и все остальные условия. Например, сумму займа, срок его действия, валюту и т.д. В данном случае у потребителей рекламы отсутствовала возможность ознакомиться со всеми условиями, определяющими полную стоимость займа, предоставляемого ООО «МКК «Добрые деньги».

Реклама признана ненадлежащей, директор микрокредитной компании привлечён к административной ответственности. В связи с тем, что правонарушение совершено впервые, штраф заменён на предупреждение.

ПЕРМСКИЙ КРАЙ. УФАС по Пермскому краю выявило незаконное размещение рекламы на фасаде жилого дома. Растяжка с текстом: «Деньги под залог ПТС 5% 293-99-11» располагалась в Перми на внешней стороне дома по бульвару Гагарина 70. Согласно действующему законодательству эта информация является рекламой, поскольку обращена к неопределённому кругу лиц и направлена на привлечение внимания.

Комиссия Пермского УФАС сделала запросы для установления законности размещения растяжки. Выяснилось, что администрация Перми соответствующее разрешение не выдавала, хотя между рекламодателем (ООО «Ломбард «Сохранная казна») и ТСЖ был заключён договор аренды части общего имущества собственников помещений многоквартирного дома.

«Комиссия антимонопольного органа установила, что данная реклама является ненадлежащей, поскольку в ней не указан полный расчёт денежного займа, а это нарушает действующее законодательство и приводит к тому, что потенциальный заёмщик не может просчитать полную денежную сумму, которую придётся выплачивать. Кроме того, выявлены нарушения части 9 статьи 19, части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе», — сообщила начальник отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Пермского УФАС Мария Герасимова.

В ходе рассмотрения дела рекламная конструкция, не соответствующая требованиям закона, с фасада дома была демонтирована.

Читайте также:  Сми: судебный спор стартапа и инвестора

САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ. В отношении ПК «Фабрика продуктов ВС» Самарское УФАС возбудило дело по признакам нарушения закона о рекламе.

Поводом послужили материалы, поступившие из Ульяновского УФАС и Банка России в лице Волго-Вятского главного управления, согласно которым в изданиях «Мозайка-Димитровград» и «Мозайка-Центр» распространялась рекламная информация следующего содержания: «Выгодно и надежно! В наше время нужно сберечь и приумножить свои средства. Я выбрал производственный кооператив «Фабрика Продуктов ВС». Доходность по паевому взносу до 18% годовых. Консультация на дому для пенсионеров. Членам кооператива подарки ежемесячно — продуктовые наборы от собственной торговой марки кооператива. День открытых дверей ежедневно. * Пац «Семейный». Срок от 3 до 24 месяцев. Пополняемый. Сумма пая не ограничена … ».

Деятельность компании-рекламодателя связана с привлечением и использованием средств юридических и физических лиц, следовательно, она подпадает под понятие финансовой услуги.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 28 закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг, финансовой деятельности не должна содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора.

Из текста рекламы потребитель не сможет сделать достоверный вывод о доходности вложения денежных средств в ПК «Фабрика продуктов ВС».

Кроме того, согласно пункту 6 статьи 807 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты в случае, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

ПК «Фабрика продуктов ВС» к числу субъектов, имеющих право привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты, не относится.

ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ. Комиссия Хабаровского УФАС признала ненадлежащей наружную рекламу и рекламу, распространяемую на рекламных визитках ООО «Ломбард Трезор». Организации выдано предписание прекратить распространение данной рекламной информации.

В адрес антимонопольного органа поступило заявление Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ о распространении недостоверной рекламы ломбарда.

На фасаде магазина в Хабаровске организация разместила баннер «ЛОМБАРД. СКУПКА.

ПРОДАЖА», а также распространяла визитки, на обороте которых напечатан следующий текст: «Высокая оценка, пересчет % по дням, продажа золотых изделий, ремонт, изготовление ювелирных изделий».

Согласно ФЗ «О ломбардах» ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Таким образом информация о том, что ломбард осуществляет скупку, ремонт, изготовление ювелирных изделий, является недостоверной, что нарушает пункт 2 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе».

На рекламном баннере и визитках ломбарда отсутствовало наименование или имя лица, оказывающего страховые или финансовые услуги, что противоречит части 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе».

Материалы переданы уполномоченному должностному лицу Хабаровского УФАС для возбуждения дела об административном правонарушении.

Депутаты хотят ограничить рекламу микрозаймов

Такой вопрос будет рассмотрен в Госдуме. Речь идёт о рекламе займов в местах массового скопления людей. Об этом сообщил глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Как ранее сообщил замгубернатора по экономическому развитию Кемеровской области Константин Венгер, власти региона обратились в Госдуму с инициативой наложить запрет на рекламу и выдачу микрозаймов в местах массового скопления людей, сообщает РИА «Новости».

По его словам, на каждого жителя Кузбасса приходится 98 тыс. рублей выданных потребительских кредитов. Как говорит Аксаков, озабоченность региональных властей вполне понятна, однако данный вопрос требует изучения.

«Тема закредитованности в последнее время активно обсуждается и звучит как один из серьезных рисков для социального и экономического благополучия граждан», — отметил депутат.

По словам главы министерства экономического развития Максима Орешкина вопрос закредитованности населения окажет негативное влияние на российскую экономику уже в 2021 году, и потому министерство сейчас разрабатывает меры, чтобы замедлить рост объема кредитов для граждан.

«Мы говорим, рост задолженности 1,8 триллионов. Что это означает? — сказал Максим Орешкин в эфире радиостанции «Эхо Москвы».

— Это означает, что у нас в конечном потребительском спросе эти 1,8 триллионов появились дополнительно.

Если сохранятся высокие темпы, эти 1,8 могут превратиться в какой-то момент в 2,5 и резкая остановка будет означать, что у нас за короткий промежуток времени из конечного спроса пропадет 2 с лишним триллиона рублей.

Мы из плюс 2,5 можем перейти, если банки будут резко сокращать, в минус один. А это 3% ВВП, удар по конечному спросу за конечный промежуток времени.

И, конечно, вряд ли Центральный банк через денежную кредитную политику быстро сможет компенсировать такой резкий провал.

Главная задача денежно-кредитной политики обеспечивать совокупный спрос в экономике на уровне, который соответствует потенциальному росту ВВП. Потенциальный – означает, не приводящий к инфляции.

Так вот при таком резком падении что произойдет? Центробанк не сможет компенсировать, и экономика точно провалится в рецессию. Вот наше моделирование показывает, что если ничего не делать, регулирование не менять, этот момент настанет в 2021 году. Мы до 2022 года уже не дотянем».

По словам Максима Орешкина безболезненно решить эту проблему уже не получится. Но министерство сейчас разрабатывает меры, позволяющие замедлить рост кредитования, — сообщает РИА «Новости».

Максим Орешкин и ранее много раз указывал на проблему роста закредитованности населения.

Когда в июне Центробанк опубликовал доклад, где говорилось, что рост необеспеченного потребительского кредитования оказывает существенное положительное влияние на динамику потребления и ВВП, министр раскритиковал ведомство, посоветовав ему не загонять население в долговую яму. Президент России Владимир Путин также призывал Центробанк обратить внимание на риски при кредитовании населения.

В госдуму внесен законопроект о запрете рекламы потребительских кредитов

В Госдуму 9 июня внесен законопроект, предусматривающий введение запрета на рекламу услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита или займа. Карточка документа размещена в базе на думском сайте.

Инициаторами внесения поправок в законодательство стали депутаты от «Справедливой России», в том числе лидер партии Сергей Миронов. Текст законопроекта на момент написания заметки был недоступен.

О том, что депутаты намерены запретить рекламу потребительских кредитов вне банковских офисов, ранее 9 июня написала газета «Известия».

За нарушение этого положения авторы поправок предлагают штрафовать граждан на сумму до 5 тысяч рублей, индивидуальных предпринимателей – до 50 тысяч рублей, а юрлиц – до 1 млн рублей.

Кроме того, рекламная продукция и оборудование для ее изготовления должны быть в любом случае конфискованы.

В документе, копия которого оказалась в распоряжении издания, отмечалось, что активная реклама кредитов в период кризиса «приобрела характер массовой социальной провокации», а «невозможность погашения населением кредитов стала существенным фактором не только экономических проблем, но и повышения социальной напряженности в целом». Авторы законопроекта считают, что штрафы за распространение такой рекламы помогут «уменьшить количество исков о невозвращенных кредитах, снизить ставки по потребительским кредитам, увеличить социальную ответственность граждан и укрепить их финансовую независимость».

Инициативу «Справедливой России» уже поддержали в РПЦ, передает «Интерфакс». По мнению руководителя синодального отдела по взаимоотношениям РПЦ и общества протоиерея Всеволода Чаплина, реклама кредитов рассказывает о преимуществах банковских продуктов, «а о возможной жизненной трагедии не говорит ничего».

«Вас зовут в потребительский рай, но вы можете оказаться в аду закредитованности. Жить надо по средствам, помня об умеренности и разумности своих расходов и своего потребления, иначе даже без всякого кредита вы окажетесь в жизненном тупике», – подчеркнул Чаплин.

Он добавил, что многие в банковском сообществе «никак не хотят перейти на социальные, человеколюбивые стандарты ведения бизнеса, и значит, нужно их к этому решительно подтолкнуть». Он призвал финансистов «думать не о сохранении верности рыночному фундаментализму, над которым смеются уже в тех западных странах, где его придумали, а о нуждах людей, об их настоящем и будущем».

9 июня на Едином портале проектов нормативных актов был также размещен законопроект о внесении изменений в закон о потребительском кредите. Текст поправок на момент написания заметки был недоступен, но целью законопроекта является «повышение уровня информированности граждан о возможных рисках, возникающих при заключении ими кредитного договора (договора займа) в иностранной валюте».

По данным Банка России, на 1 мая общая задолженность россиян перед банками приблизилась к 11 трлн рублей. При этом на необеспеченные потребительские кредиты приходится более 6 трлн рублей из этой суммы.

В мае коллекторская компания «Секвойя кредит консолидейшн» указала, что доля просрочки по кредитам в РФ с начала 2015 года достигла рекордных 7,22% и превысила значение кризисного 2009 года (7%).

В январе–апреле объем просрочки по розничным кредитам увеличился на 17% до 780,6 млрд рублей.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *