Как законно избежать взаимодействия с коллекторами?

В СМИ периодически появляются страшилки про коллекторов. Но это не значит, что управы на них нет. С коллекторами, которые не боятся закона, можно и нужно бороться. Мы знаем, как это делать и сейчас расскажем вам.

«Постелить соломку» и частично уберечь себя от нападок коллекторов можно еще тогда, когда у вас нет просрочек, но вы понимаете, что скоро платить по кредиту перестанете. Например, потому, что все финансовые возможности исчерпаны, или потому, что планируете банкротство.

Что делать, если кредит вы еще платите, но скоро перестанете

Больше всего должников пугает то, что коллекторы будут названивать близким, угрожать им и требовать оплату долга.

Чтобы обезопасить своих родных от общения с кредиторами, нужно отозвать у кредитора ваше согласие на обработку персональных данных. Такое согласие вы подписывали при оформлении кредита, там вы указывали свои данные и данные третьих лиц. Но отозвать его имеете право в любой момент.

Отзыв нужно отправить кредитору заказным письмом с уведомлением. Получив такое письмо, кредиторы и коллекторы теряют право общаться с вашими родителями, знакомыми, коллегами, а значит — не будут звонить и писать им.

Правда, некоторые коллекторы даже после отзыва согласия продолжают названивать родственникам. Как мы будем им «напоминать» о законе — расскажем ниже.

Как законно избежать взаимодействия с коллекторами?

Кстати, законную силу согласие на обработку персональных данных имеет только в одном случае: если оно оформлено в письменном виде отдельным документом. Но даже если вы такую бумагу не подписывали, или оформляли микрозайм/кредитную карту дистанционно, все равно лучше подстраховаться и отозвать согласие.

Что делать, если просрочки уже есть, коллекторы донимают звонками, сообщениями в соцсетях, смсками и угрожают

Нужно написать отказ от взаимодействия и отправить его почтовым письмом с уведомлением. Но дело в том, что сделать это вы имеете право не раньше, чем через 4 месяца после начала просрочки.

Как только кредитор или коллекторы получат такой отказ — беспокоить вас перестанут.

Самое безобидное нарушение — звонки или письма чаще положенного. Например, коллекторы названивают по 10 раз в день, хотя имеют право только на один звонок в сутки, да и то не каждый день. На такое нарушение нужно жаловаться в ФССП (приставам). Они контролируют деятельность коллекторов.

Но для начала нужно выяснить, а имеют ли вообще право вам звонить из коллекторского агентства?

Если кредитор решил привлечь коллекторов, он должен уведомить вас об этом в течение 30 дней. Если вы не получали никакого уведомления, а вам вдруг звонят из коллекторского агентства, можно смело жаловаться в полицию. Ведь эти люди вам неизвестны, вы им денег не должны, а они требуют. По факту это — вымогательство, и с этим должна разбираться полиция.

Вот еще поводы для обращения в правоохранительные органы:

  • нанесение вреда здоровью. Речь не обязательно об избиении. Даже просто толкнуть, пихнуть вас коллектор не имеет права. Кроме того, если коллектор в буквальном смысле портит ваше здоровье (то есть после общения с ним обостряются или появляются болезни), — это тоже повод для обращения в полицию;
  • порча имущества. Сейчас, может, коллекторы и не поджигают машины должников. Но ведь испорченная несмываемой краской входная дверь — это тоже ваше имущество;
  • угрозы нанести вред здоровью должника или его имуществу. Даже если нет прямых угроз («мы тебя покалечим»), но вы расцениваете слова коллекторов как угрожающие («жди, придем к тебе домой»), — жалуйтесь;
  • унижение чести и достоинства. Это могут быть как оскорбления, так и распространение порочащих должника сведений (в общественных местах или среди знакомых).

Как законно избежать взаимодействия с коллекторами?

Недобросовестные коллекторы не звонят с официальных номеров агентства. Да и представиться они могут вымышленными именами. Поэтому в заявлении мы будем требовать возбудить уголовное дело в отношении неизвестного лица.

Но дело в том, что только лишь написать заявление в полицию — недостаточно. Нужны подтверждения незаконных действий коллекторов. И чем их будет больше — тем лучше.

Доказательствами могут быть:

  • аудиозаписи разговоров;
  • электронные письма, SMS;
  • свидетельские показания;
  • распечатка детализации звонков.

Многие люди думают, что жалобы в полицию — пустая трата времени, что полиция ничего делать не хочет и не будет. На самом деле это не так. Действительно, уголовное дело, скорее всего, не заведут, но это не значит, что обращение в полицию не даст результата: коллекторы побоятся впредь вас побеспокоить, поскольку полиция как минимум с ними свяжется.

А ещё всегда можно жаловаться в Прокуратуру. Это такой «универсальный» орган, который следит, чтобы другие органы (в том числе полиция и приставы) исполняли свои обязанности как надо. Можно пожаловаться на коллекторов в Прокуратуру, а та перешлёт жалобу приставам или в полицию с указанием, какие предпринять меры.

Коллекторы звонить перестанут, но долги-то никуда не денутся…

Жаль, что вместе со звонками не исчезают и долги. Поэтому рано или поздно кредиторы напомнят о себе, подав на вас в суд.

Поэтому основной целью должника должно быть не избавление от коллекторов, а избавление от долгов. Если нет возможности платить — нужно подавать на банкротство.

Выводы

Чтобы коллекторы не беспокоили ваших близких, нужно отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами.

По закону за коллекторами надзирает Федеральная служба судебных приставов. Приставам можно жаловаться на любое нарушение коллекторов.

Если коллекторы угрожают или вредят вашему здоровью или имуществу, нужно жаловаться на них в полицию.

К заявлению в полицию нужно приложить доказательства. Это могут быть, например, аудиозаписи телефонных разговоров, детализация звонков, свидетельские показания.

Отказаться от общения с коллекторами вы можете через 4 месяца после начала просрочки.

Автор публикации: Канатьева Елена

Как законно избавиться от коллекторов?

Жизнь должника осложняется, если за взыскание задолженности берутся специалисты коллекторских организаций.

Помимо законных методов воздействия, они могут переходить границы дозволенного, прибегать к угрозам, давить на родственников и коллег, хотя закон запрещает им подобные методы общения с должниками.

Зная права, предоставленные должнику законом, можно избавиться от коллекторов раз и навсегда. Как можно прекратить общение с коллекторами, читайте далее.

Законна ли деятельность коллекторов?

В законодательстве РФ вообще нет такого понятия, как «коллектор» или «коллекторская организация». Но их деятельность совершенно легальна, если они соблюдают нормы Закона № 230-ФЗ. И если они состоят в реестре ФССП.

В Законе № 230-ФЗ коллекторы именуются мягко — юридические лица и их сотрудники, которые занимаются возвратом просроченной задолженности.

Требования коллекторских организаций всегда связаны с возвратом долга. Обычно это просроченная задолженность, возникшая у физ лиц перед банками и МФО.

Деятельность коллекторов будет законна, если соблюдены следующие условия:

  • коллекторская организация зарегистрирована как юрлицо, является членом СРО «НАПКА»;
  • если коллекторы получили долг по договору уступки прав (цессии), либо представляют интересы взыскателя по доверенности;
  • если коллекторское агентство соблюдает ограничения на порядок и количество звонков по телефону, смс, личных встреч по Закону № 230-ФЗ.

Обратите внимание! Индивидуальных коллекторов по Закону № 230-ФЗ не бывает. Эти специалисты могут представлять коллекторские бюро, фирмы, компании.

Банки или МФО могут выдать доверенность или продать долг частному физ лицу. Но в этом случае не возникнут полномочия на взаимодействие с должником, которые предусмотрены Законом № 230-ФЗ. Соответственно и требовать возврат долга такое лицо не вправе.

Учитывая изложенные правила, всегда требуйте у коллектора его ФИО, информацию об организации, от имени которой он действует, каким документом был передан долг. Если вам не дают таких сведений, вы наверняка столкнулись с «серыми» или «черными» коллекторами, либо с мошенниками.

Стоит ли скрываться?

Закон № 230-ФЗ предоставляют несколько действенных способов, чтобы избавиться от назойливых коллекторов. Поэтому мы не рекомендуем скрываться от общения и взаимодействия с взыскателем, отказываться получать документы по почте или иным способом.

Это может повлечь следующие риски:

  • коллекторы все равно смогут собирать информацию из открытых источников, социальных сетей, Росреестра;
  • коллекторская организация может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, а без получения повесток вы не сможете представить возражения, обжаловать решение;
  • коллекторы наверняка будут давить на родственников, друзей, коллег, так как найти их в интернете достаточно просто.

Скрываясь, вы утратите возможность своевременно отстаивать свои интересы в суде, подать обращение в МВД или ФССП, использовать другие варианты защиты.

Если вы никогда не сталкивались с такими методами взыскания, желательно обратиться к юристу, получить консультацию или нанять его для защиты. Расходы на оплату услуг юриста не идут ни в какое сравнение с последствиями, которые наступают от коллекторской деятельности.

Неправомерные действия коллекторов

Чтобы понимать, как избавиться от банковских коллекторов, необходимо знать свои права и уметь определять незаконность действий взыскателей. Нарушения со стороны коллекторских организаций могут быть следующими:

  • любые попытки взаимодействия с должником, если у коллекторов нет договора цессии или доверенности от банка;
  • превышение допустимого количества и периодичности звонков, писем, личных встреч;
  • разглашение персональных данных должника, в том числе через интернет, в разговоре с работодателем или коллегами, другими способами;
  • попытка воздействовать на должника через членов семьи или других лиц;
  • угрозы, давление, шантаж, любые формы физического насилия, удержание, повреждение или уничтожение имущества.

Совет юриста. Можно вообще прекратить любые формы общения с банком или коллекторами. Для этого нужно отправить письменный отказ от взаимодействия в адрес взыскателя. Если вы сами затрудняетесь это сделать, обратитесь к кредитному юристу или адвокату.

При наличии такого отказа кредитор или коллектор могут или подать в суд или направлять сообщения по электронной почте. Другие формы воздействия будут запрещены под угрозой наказания.

Если просроченный кредит и другие обязательства превышают сумму 350 тыс. руб., оптимальным вариантом может оказаться подача на банкротство физического лица. Ключевое преимущество этой процедуры — прекращение начисления штрафных санкций и возможность списать долги.

Так как при банкротстве полномочия по управлению имуществом переходят к управляющему, коллекторы смогут лишь заявить себя кредиторами и ждать расчетов после конкурсного производства. После подачи на банкротство, взаимодействие кредиторов с должником запрещено.

Закон дает вам право не общаться с коллекторами

Но вы должны понимать, что отказ от общения со взыскателями не приведет к автоматическому списанию вашего долга. Или коллектор взыщет его по суду и к вам пожалуют приставы для описи имущества. Самое правильно решение проблемы — вы должны собраться с силами и подать документы на свое банкротство.

Читайте также:  Задолженность перед банком. Из банка звонят, угрожают. Что делать?

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Варианты действий зависят от характера нарушений со стороны коллекторов. Вы имеете право:

  • получить информацию об основаниях взыскания, личности коллектора, сведений о его организации и требовать прекращения незаконных действий от руководства КА;
  • подавать жалобу приставам, в прокуратуру, Роспотребнадзор, СРО «НАПКА» (подробнее о порядке обжалования расскажем ниже);
  • обращаться в полицию, если в действиях коллекторов есть административный или уголовный состав (угрозы вам или близким, разглашение персональных данных, иные противоправные действия);
  • заявить об отказе от взаимодействия с коллекторским бюро или банком.

Такие же действия могут предпринять родственники или иные лица, которые столкнулись с незаконным поведением коллектора.

Предъявлять какие-либо требования могут только к лицам, на которых оформлено поручительство по займу. Если такое обязательство отсутствует, то коллекторы имеют право звонить вашим родственникам только в целях поиска контактов должника и не имеют права сообщать им о долге.

Досудебный порядок: законные методы борьбы

Если коллекторы не подают в суд, они могут звонить, направлять письменные требования, сообщения через социальные сети, настаивать на личных встречах. На этой стадии вы можете:

  • начать погашение задолженности — для этого убедитесь, что у коллекторов есть договор цессии или доверенность от банка (во втором случае обязательно вносить деньги непосредственно в банк);
  • подать на банкротство, чтобы прекратить начисление процентов и списать долги — на такой поступок не нужно получать согласие коллекторов или банка, однако копию иска необходимо направить всем известным кредиторам;
  • подать заявление об отказе от взаимодействия — как указывалось выше, для этого просрочка по кредиту должна быть не менее 4 месяцев.

Контроль за деятельностью коллекторских контор осуществляет ФССП. Если у вас возникли сомнения в законности действий, можно обратиться к приставам, изложить ситуацию, попросить провести проверку. Также можно сообщать о таких фактах в СРО «НАПКА», которое следит за деятельностью входящих в состав этой ассоциации компаний.

Суд с коллекторами

В процессе взаимодействия с коллекторами вы можете привлекаться в суд как ответчик, либо сами подать иск. Если на вас подали исковое заявление, можно использовать следующие варианты защиты:

  • заявить о пропуске срока давности по всей просрочке, либо по отдельным платежам (срок давности составляет 3 года, считается по каждому отдельному платежу). Но это сработает только в том случае, если кредитор и коллектор на самом деле пропустили сроки;
  • подать ходатайство о снижении суммы неустойки по ст. 333 ГК РФ (если она несоразмерна основному долгу);
  • попросить через суд отсрочки или рассрочки по выплатам, если другие способы защиты оказались безрезультатны.

Если суд даст вам отсрочку, коллекторы или приставы не имеют права предъявлять какие-либо требования на весь этот период. При рассрочке вы обязаны платить ту сумму, которую судья укажет в определении.

Вы сами можете обратиться в суд для защиты своих прав:

  • для оспаривания договора цессии, заключенного банком и коллекторским агентством (например, если продан несуществующий или погашенный долг, либо вас не уведомили об уступке права требования);
  • для взыскания морального вреда, причиненного незаконными действиями;
  • для возбуждения дела о банкротстве, если сумма просроченной задолженности выше 350 тыс. руб.

Как бороться с коллекторами?

Ниже дадим ряд практических советов, как вести себя при общении с коллекторами, избежать проблем для себя и членов семьи. Сразу отметим, что нельзя использовать незаконные методы борьбы. В интернете можно найти множество предложение «антиколлекторов», предлагающих решить любые проблемы.

Обратившись к ним, вы можете столкнуться с мошенниками, либо вообще стать фигурантом уголовного дела. Поэтому, лучше решать все проблемы в правовой плоскости, через юриста или адвоката.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

Вы имеете право не отвечать на телефон или добавлять номера в черный список, чтобы избавиться от звонков коллекторов. Но это не всегда оправданно, так как вы можете пропустить важный личный звонок. Вот основные правила, которых желательно придерживаться при общении по телефону:

  • сразу попросите представиться, сообщить личные данные, сведения об основаниях взыскания, информацию о коллекторском агентстве;
  • старайтесь записывать все разговоры на случай возможных угроз, оскорблений, давления;
  • не признавайте по телефону факт наличия долга (на такие вопросы лучше вообще не отвечать, либо давать уклончивый ответ);
  • прекращайте разговор при малейших угрозах, не ввязывайте в перепалку или взаимные оскорбления.

Если звонок застал вас врасплох, просите перезвонить в другое время. Это позволит подготовиться к беседе, чтобы сделать аудиозапись разговора. Если вы подавали заявление об отказе от взаимодействия, сразу скажите об этом, предупредите о подаче жалобы, прекратите разговор.

Коллекторы могут вам помочь. Если коллекторы действуют законно, они могут подсказать варианты решения проблемы. Например, вам могут предложить подписать соглашение о реструктуризации долга, договориться о поэтапном погашении небольшими суммами. Но прежде чем подписывать какие-либо документы, найдите время на консультацию юриста.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Личная беседа обычно сопровождается попытками психологического воздействия. К прямым угрозам коллекторы прибегают редко, особенно если при разговоре есть свидетели. Рекомендуемые правила поведения для должника:

  • разговаривайте вежливо, просите показать документы, подтверждающие законность действий по взысканию долга;
  • старайтесь не оставаться с коллектором один на один, особенно если вы заранее знаете о его визите;
  • не подписывайте документы, даже если «на словах» вам прощают половину долга (подписав признание суммы задолженности, вы можете заново восстановить срок исковой давности).

Заставить вас открыть дверь могут только правоохранительные органы. Если в вашу квартиру пытаются попасть силой, сразу вызывайте полицию. При попытке встретиться на улице вы вправе молчать, не отвечать на вопросы, прекратить разговор.

Как быть, если вы не являетесь должником?

Если вы не брали кредит, либо полностью рассчитались с банком, любые действия по взысканию будут незаконными.

Что делать:

  • если речь идет об ошибке (например, при продаже долга указали данные однофамильца), можно указать на этот факт коллектору, либо обратиться в банк. Также вы можете обратиться в суд, потребовать признания недействительным договора цессии;
  • если кредитный долг фактически погашен, предъявите платежные документы. При возникновении проблем можно обратиться в банк, сверить поступления на счет;
  • если с вас пытаются взыскать заведомо несуществующий долг, подавайте заявление в МВД, в прокуратуру. 

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

В зависимости от действий коллектора и характера нарушения, вы можете пожаловаться:

  • руководителю коллекторского бюро (нередко специалисты этих компаний проявляют излишнюю инициативу, о которой не знает руководство);
  • в ФССП, так как по Закону № 229-ФЗ приставы осуществляют контроль за коллекторской деятельностью;
  • в прокуратуру, которая может рассматривать любые обращения при нарушении закона;
  • в полицию, если вам угрожают, оскорбляют, применяют силу, совершают другие противоправные действия;
  • в СРО «НАПКА», которое может оказать влияние на своих членов.

Если вы не знаете, как навсегда избавиться от долгов и коллекторов — помощь окажут наши юристы. Юридическая консультация поможет понять, законно или незаконно действует коллекторское агентство, выбрать оптимальный вариант защиты.

Мы знаем, как бороться с назойливыми звонками и визитами коллекторов: прекратим неправомерные действия и окажем помощь в сопровождении банкротства.

Позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков раз и навсегда: законные способы уйти и скрыться

Содержание:

Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе.

Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации.

Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
Читайте также:  Применение неустойки судами. уменьшение неустойки в судебных спорах

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами: образец

Если должник не желает сталкиваться с сотрудниками агентства по взысканию кредитной задолженности, ему необходимо заявить отказ от работы с коллекторами. Подается в письменной форме. У заявителя должны остаться документальные подтверждения того, что он направлял/подавал отказ в агентство.

В каких случаях можно написать отказ от общения с коллекторами?

Закон о коллекторах (230-ФЗ) не запрещает звонки должникам. Взыскатели имеют право принимать необходимые меры для возврата кредитной задолженности. Терпеть их звонки и сообщение придется в течение 4 месяцев, и только потом заявляется отказ.

Для справки! В этот период коллекторы обязаны придерживаться положений указанного закона, например, совершать ограниченное количество звонков: не чаще, чем 1 раз в день и 2 раза в неделю.

Но некоторые категории лиц могут не дожидаться истечения 4 месяцев, а сразу подавать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. К ним относятся:

  1. Лица, которые прошли процедуру несостоятельности, есть решение суда, которым долги реструктуризированы;
  2. Лица, относительно которых выдан судебный акт, признающий их недееспособными;
  3. Заемщики, которые по заключению медико-социальной экспертизы признаны инвалидами 1 группы;
  4. Лица, не достигшие 18 лет, которые получили в наследство не только имущество, но и долги умершего. Справедливо при условии, что не произошла их эмансипация. Если они, например, занялись предпринимательской деятельностью в 16 лет, коллекторы имеют право с ними взаимодействовать.

Во всех этих случаях должники могут оградить себя от встреч и звонков взыскателей. При этом последние смогут присылать письма, направлять смс-сообщения.

При наличии законного представителя, которым, в случае кредитной задолженности, может быть адвокат, общение коллекторов должно вестись с ним. Для этого нужно направить письмо в агентство, в котором указывается:

  1. Факт наличия официального представителя;
  2. Фамилия, имя и отчество адвоката;
  3. Его контакты – телефон, электронная почта и почтовый адрес.

Агентству направляется ценное письмо с уведомлением о вручении. С момента получения взыскатели обязаны общаться (звонить, писать, встречаться) относительно задолженности с адвокатом должника.

При заключении договора с адвокатом важно прописать в соглашении конкретные действия – прием звонков, сообщений, ведение личных встреч с коллекторами. Если этого не сделать, обязанности адвоката будут прописаны в общих фразах, размыто, он может отказаться отвечать на звонки и письма взыскателей. В этом случае они снова переключаться на должника.

Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами?

Образец отказа от взаимодействия с коллекторами.

Первое – предстоит дождаться истечения 4 месяцев. Другие варианты – заключить договор с адвокатом или получить документы, позволяющие сразу отказаться от общения с сотрудниками агентства по взысканию кредитной задолженности. При этом такие документы, например, судебные акты, должны вступить в законную силу (действует 1 месяц для подачи апелляции).

Далее составляется заявление. Для этого необходимо:

  1. Найти и заполнить образец отказа от взаимодействия с коллекторами утвержден приказом Федеральной службы судебных приставов от 18.01.2018 №20. Он упрощает написание обращения, позволяет обходиться без помощи правоведов. Скачать его можно на официальном сайте ведомства по адресу fssp.gov.ru/2499272/.
  2. После заполнения передать заявление лично в агентство коллекторам под роспись или через нотариуса, направить ценным письмом с уведомлением о вручении.

Для справки! Передача заявления через нотариуса обойдется в 1-2,5 т.р. Но такой способ исключает ошибки со стороны заявителя, которые могут использоваться для дальнейшего навязывания коллекторами взаимодействия с должником.

Если передавать заявление лично, нужно приготовить второй экземпляр. На нем ответственный сотрудник агентства должен поставить дату принятия документа и подпись. Требовать печать организации не обязательно, но, если она будет на документе – это плюс.

Скачать “Заявление должника об отказе от взаимодействия с коллекторами” zajavlenie-dolzhnika-ob-otkaze-ot-vzaimodejstvija-s-kollektorami.doc – Загружено 9 раз – 22 КБ

Скачать “Заявление должника об отказе от взаимодействия с коллекторами через представителя” zajavlenie-dolzhnika-ob-otkaze-ot-vzaimodejstvija-s-kollektorami-cherez-predstavitelja.pdf – Загружено 12 раз – 37 КБ

Запрет на взаимодействие с коллегами и знакомыми

Если в предыдущем случае должник обязан терпеть общение с коллекторами в течение 4 месяцев, в случае со звонками коллегам по работе, знакомым отказ от взаимодействия можно написать сразу. Готовится и подается заявление так, как указано выше.

Сотрудники агентства могут звонить знакомым и близким должника при одновременном соблюдении двух условий:

  1. В кредитном соглашении указаны контакты этих людей, есть согласие на обработку этих данных;
  2. Знакомые и близкие должника не заявили протест против общения с сотрудниками коллекторского агентства относительно его кредитной задолженности.

Поручители по кредиту, которым стали звонить коллекторы, оказываются в такой же ситуации, как и непосредственный должник. У них есть 4 месяца, по истечению которых могут написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Исключение – они признаны банкротами, инвалидами 1 группы, недееспособными, заключили договор с адвокатом.

Что делать, если коллекторы продолжают звонить?

Если после получения отказа от взаимодействия коллекторы продолжают звонить, необходимо:

  1. Задокументировать факт звонков, запросив их распечатку у провайдера сотовой связи. Предварительно нужно получить письменный ответ от агентства, что звонки будут поступать с конкретного служебного номера (или номеров);
  2. Составить и направить жалобу в агентство, территориальный орган ФССП, НАПКА;
  3. Если действия взыскателей нарушает уголовное законодательство, заявление направляется в полицию и прокуратуру.

Действия коллекторов могут причинить имущественный вред. В этом случае, для получения компенсации, в том числе и за причиненный моральный вред, следует обращаться в суд.

  • Скачать “Образец жалобы на коллекторов в ФССП” obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-fssp.docx – Загружено 18 раз – 16 КБ
  • Скачать “Образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор” obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-rospotrebnadzor.doc – Загружено 16 раз – 45 КБ
  • Скачать “Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор” obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-roskomnadzor.docx – Загружено 19 раз – 18 КБ
  • Скачать “Образец заявления на коллекторов в Полицию” obrazec-zajavlenija-na-kollektorov-v-policiju.doc – Загружено 76 раз – 56 КБ
  • Скачать “Образец жалобы на коллекторов в Прокуратуру” obrazec-zhaloby-na-kollektorov-v-prokuraturu.docx – Загружено 23 раза – 16 КБ

Что делать если коллекторы звонят или приехали домой — отказ от взаимодействия с коллекторами.

Как бороться с коллекторами?

Коллектор — это сборщик задолженностей. В 2021 зарплаты упали, но это коллекторов не интересует: они требуют деньги. Как бороться с коллекторами? Расскажем, как избежать общения с взыскателями долгов и защитить свои права в спорах с ними.

По закону сборщики вправе искать должника, который скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует внутренние базы, а также смотрит информацию в соцсетях — у должника, его родственников, знакомых, поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:

  • писать СМС с требованием о погашении долга — без угроз и оскорблений;
  • послать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;
  • звонить 1 раз в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;
  • встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, запомните время звонков, потом попросите распечатку у мобильного оператора.

По возможности — запишите разговор на диктофон. Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут.

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить коллектора, должнику необходимо:

  1. Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов, его ФИО и документы.

  2. Потребовать документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.

  3. Проверить компанию в Реестре коллекторов.

  4. Проверить, продал ли банк долг: посмотреть на ЕФРСБ публикацию или напрямую позвонить в банк.

Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — действуют мошенники.

Работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, продажей персональных данных, посещением жилища должника в любой период суток, психологическим или даже физическим принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Признать банкротство или избавиться от коллекторов

Как защититься от звонков

Простой метод избежать встречи с выбивателями долгов — расплатиться, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если нечем платить, попросите в банке реструктуризацию, в 2021 получить рассрочку вполне реально. Если банк уже продал долг, то договариваться нужно с новым кредитором — придется беседовать с работниками коллекторского агентства.

Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?

  1. Извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.

  2. Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом — предложат реструктуризацию либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получит судебный приказ и попробует взыскать долг через приставов.

  3. Через полгода банк продаст требования по задолженности коллекторской фирме по договору цессии. Как банки и МФО передают долг коллекторам:

    • Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без замены кредитора. Банк остается взыскателем, который нанимает коллекторов для переговоров с неплательщиком.
    • Договор цессии — это переуступку прав требований. То есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.

Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.

Но что коллекторам разрешено по закону?

Согласно 230-ФЗ, звонки и встречи с должником строго ограничены. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:

  • недееспособные граждане;
  • несовершеннолетние и пожилые люди;
  • лица, имеющие любую степень инвалидности;
  • лица, которые подали письменный запрет на звонки коллекторов.
Читайте также:  Договор аренды квартиры - срок действия договора аренды, цена

Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.

Важно! Граждане вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.

В таком случае они подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.

За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.

При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем.

Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк/МФО и рассказать о причине задолженности.

Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.

Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне.

Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники!

Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона).

Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

  • предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;
  • говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;
  • менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;
  • устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;
  • представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;
  • без разрешения входить в жилье;
  • вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;
  • общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Коллекторы — это не приставы и не МВД, это просто контора по сбору денег, они могут только информировать, уведомлять и подавать в суд. У них нет прав угрожать, запугивать, изматывать звонками и уж конечно применять силу.

Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то вам нужно собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.

Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.

Куда жаловаться на коллекторов

Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:

  1. Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы и накажет виновных.

  2. Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.

  3. Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.

  4. Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.

  5. Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.

Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2021 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.

Образцы жалоб на коллекторов

Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.

Верный способ, как прижать коллекторов и избавиться от навязчивого общения — это правильно составить жалобу и подать ее в соответствующую инстанцию:

  1. Для жалобы на действия МФО, напишите онлайн в этой форме.

  2. Обращение в Роскомнадзор быстрее рассматриваются, если они поданы через интернет-приемную ведомства. Для правильного составления жалобы воспользуйтесь разработанными нашими юристами образцом.

  3. Жалоба в прокуратуру подается как лично, так и через интернет-приемную или сайт Госуслуг.

  4. Жалоба на коллекторов в ФССП подается лично, через интернет или по почте.

Помните, что при угрозах или порче имущества со стороны работников коллекторских служб вы вправе привлечь полицию для защиты себя и своего имущества. При обращении в полицию сотрудники подскажут вам, как правильно написать заявление.

Что делать, если вы не брали кредит

Если коллекторы требуют чужую задолженность, сообщите им об этом и подайте запрет на использование персональных данных.

Почему так происходит?

  1. Вы купили новую сим-карту, которая раньше была зарегистрирована на неплательщика. Нужно обратиться в офис службы взыскания и потребовать удалить этот номер из базы должников.

  2. Кто-то при оформлении займа указал ваш номер телефона как контактный. Довольно часто при оформлении микрозаймов граждане указывают первые попавшиеся номера из телефонной книги, поскольку прозвоны по ним — это большая редкость.

    Как и в первом случае, нужно обратиться в офис коллекторской службы. Коллекторы не могут вам звонить и не вправе требовать от вас погашения долга за постороннего человека, если вы не подписывали договор поручительства.

  3. Вы поручитель основного должника. В этом случае просроченная задолженность подлежит возврату, причем неважно, кем именно: основным заемщиком или его поручителями. Поэтому требования коллекторов вполне законны и обоснованы.

Однако если работники коллекторских служб допускают неправомерные действия, даже если вы действительно им должны, нужно отстаивать свои права. Если не получается сделать это самостоятельно, то обратитесь к юристам для защиты от коллекторов.

Юридическая защита

Кредитные юристы определят, совершил ли коллектор незаконные действия, а также несколько законны требования по возврату задолженности, составят и отправят жалобу на коллектора в компетентные органы. Если самостоятельно не можете проверить продажу долга от банка коллекторам, то юристы помогут вам, а также разработают схему, как бороться с коллекторами.

Для помощи в вопросах защиты от коллекторов и возможности списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Вопросы

Истек срок исковой давности, но банк не обратился в суд, я могу аннулировать кредит? Куда подавать заявление на пропуск давности?

Даже если срок давности (3 года) истекает, это автоматически не аннулирует обязательства по кредитному договору. Долг остается, и банк может продать его коллекторам. Но платить вы не обязаны, поэтому отправляйте банк и коллекторов в суд.

Важный нюанс в применении сроков исковой давности. Заявление об их пропуске нужно подать в суд, если банк или коллекторы обратятся с иском. Если судебный процесс состоялся, и в иске отказали по пропуску давности, взыскивать с вас долг незаконно.

Законно ли, что коллекторы звонят на работу?

Сам факт звонков коллекторов на работу не является нарушением закона. Звонить коллекторы могут, но должны разговаривать о доге только лично с должником. Если персональные данные неплательщика или сведения о долге разглашаются другим лицам (коллегам, начальнику) — это основание для жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Формы жалобы представлены в статье.

Чтобы запретить звонки на рабочий и личный телефон, нужно направить коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия.

Также избавиться от коллекторов можно, списав долг через банкротство.

Коллекторы требуют кредит бывшего мужа. Он набрал их после развода, разве я обязана отвечать?

Если кредит оформлен после развода, отвечать по долгам бывшего мужа вы не обязаны. Этот факт подтверждается датами в свидетельстве о расторжении брака и в кредитном договоре. Сообщите коллекторам о незаконности требований, приложите копию свидетельства о расторжении брака. Они перепроверят данные, перестанут звонить и взыскивать задолженность.

Если звонки не прекратятся, подавайте жалобу приставам, в прокуратуру. Если звучат угрозы, звоните в полицию.

Коллекторы угрожают, ждут у подъезда. Не повредит ли подача жалобы? Куда жаловаться по таким вопросам?

Подавать жалобы нужно! Чем дольше вы терпите угрозы, тем наглее они становятся. Отсутствие жалоб и сопротивления воспринимается как безнаказанность. Коллекторы могут привести угрозы в исполнение, особенно если взыскание ведется полулегально.

Рекомендуем записать хотя бы один разговор, где вам угрожают. Так будет проще доказать факт нарушения. Жаловаться можно в ФССП или в полицию. При обращении подробно опишите все обстоятельства взыскания, характер угрозы. Если есть аудиозапись, приложите ее к заявлению. Это будет весомым доказательством. Формы жалоб есть в статье.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *