Защита прав страхователя

К одной из основных функций регулятора финансового рынка – Банка России – относится защита прав страхователей. Если страховщик нарушает требования законодательства РФ, граждане должны отстаивать свои личные и имущественные интересы.

Как страховая может нарушить права

Защита прав страхователя

Страховщики  не всегда на стороне клиентов, особенно после реализации страхового случая. Защита прав страхователей необходима, если организация:

  • Необоснованно отказывает в выплате или занижает размер компенсации.
  • Не принимает заявление. Это может быть обращение продлить полис, пожаловаться на деятельность сотрудников или условия предоставления услуг, а также заявление о получении возмещения после наступления страхового случая.
  • Необоснованно повышает коэффициенты при расчете стоимости полисов в отдельных отраслях страхования. Подразумевается установление стоимости страховки сверх лимита, принятого законодательством РФ по ОСАГО.
  • Срывает сроки выплат или ответа по заявлению.
  • Публикует заведомо ложные сведения на официальном сайте, представляет некорректные сведения в офисах. Например, указывает заниженную стоимость полисов.
  • Отказывает в оформлении некоторых видов услуг онлайн. Пример – оформление е-ОСАГО, который с 2017 года должен быть доступным для покупки на сайте страховщика.
  • Реализует продажу полисов без лицензии. Список страховщиков с отозванной лицензией представлен на сайте Банка России.
  • Выполнила восстановление страхового объекта некачественно. Пример: владелец ТС недоволен ремонтом по ОСАГО, он имеет право обратиться за защитой интересов.
  • Иным способом нарушает права клиентов, не соблюдая нормы законодательства РФ.

СПРАВКА! Страховщик может нарушить права клиента сразу по нескольким пунктам. В таком случае страхователь имеет право предъявить претензию по всем вопросам одновременно или обратиться за решением каждой проблемы по отдельности.

На что претендует страхователь

Защита прав страхователей в 9 из 10 случаев заключается в:

  • Получении возмещения после наступления страхового случая. Речь идет о компенсации в денежном или натуральном выражении. Натуральная форма выплат – это оплата страховщиком услуг, связанных с восстановлением первоначального состояния застрахованного объекта. Это может быть ремонт, реставрация. Денежное возмещение – безналичный перевод на счет страхователя или выдача денег в офисе.
  • Компенсации морального вреда. Если страховая отказала в выплате, в ходе судебного разбирательства заявитель может обратиться за дополнительным возмещением. В число издержек могут быть включены услуги юриста, оплата транспорта, лечения, покупки полиса в другой компании. Размер компенсации составляет 50% от суммы долга страховщика.
  • Компенсации за просрочку. Если страховщик нарушил права страхователя, выплатив возмещение после срока, за каждый день просрочки клиент имеет право взыскать 1% от суммы неуплаты.

Пока разбирательство не перешло в судебные тяжбы, страхователь надеется получить выплату в 100% или доплату, если страховщик возместил ущерб частично (не доплатил). После подачи иска, как правило, защита прав сопровождается возмещением трат в ходе разбирательства (адвокат, транспорт, услуги независимого оценщика).

Досудебная защита

Когда компания нарушает права страхователя, клиенты сначала обращаются с претензией в организацию. Досудебное урегулирование эффективно, так как страховые не хотят связываться с судами – это влечет еще большие потери.

Подготовка претензии

Защиту прав страхователя до суда следует начать с составления претензии. Что указывается в документе:

  • Название юридического лица – страховой организации. Претензия составляется на имя директора или иного лица из руководства.
  • Суть обращения. В чем состоит недовольство клиента: необоснованный отказ в выплате после страхового случая, доплата за низкую компенсацию, отказ в продлении полиса.
  • ФИО, адрес заявителя. Страхователь должен указать, на чье имя оформлен полис, и кто непосредственно обращается в компанию за защитой прав. Страхователь и выгодоприобретатель – не всегда одно лицо.
  • Контактную информацию. Сюда можно включить номер счета для оплаты, чтобы страховщик имел возможность урегулировать финансовые вопросы сразу после рассмотрения справки.
  • Дату составления документа.
  • Подпись заявителя.
  • Приложения. Если у страхователя есть копия отказа, например, в выплате возмещения, документ следует приобщить к претензии.

ЭТО ПОЛЕЗНО: скачать копию претензии вы можете на нашем портале. Это сократит время составления обращения. Для скачивания перейдите по ссылке.

Претензию составляют в 2-х экземплярах. Один остается у страховой компании, второй, с подписью о принятии и печатью юр.лица – у страхователя. Защищая свои права, клиент впоследствии может использовать второй экземпляр документа в качестве доказательства бездействия, если страховая будет срывать сроки рассмотрения или вновь откажет выполнить требования.

Порядок действий

Защита прав страхователя на этапе досудебного регулирования начинается с подачи претензии. Наличие заявления – не просто прихоть клиентов. Без отказа по претензии страхователи не могут отстаивать свои права в суде: должен быть документ-обоснование попытки досудебного урегулирования. Им выступает копия претензии и/или отказ страховщика.

Порядок действий страхователя при защите интересов до суда:

  1. Составление претензии.
  2. Представление заявления страховщику.
  3. Ожидание решения.
  4. Рассмотрение решения страховой компании.
  5. Получение компенсации, доплаты, иной вариант урегулирования ситуации.

Если страхователю удалось решить проблему с компанией на данном этапе, и он доволен результатом, защита прав по вопросу заканчивается. Если организация тянет со сроками или вновь недобросовестно исполняет обязанности, страхователь должен обратиться за защитой прав в суд.

Сроки ответа

Сроки ответа по вопросам, посвященным ОСАГО, регулируются законом. Страховая обязана дать ответ на претензию клиента в течение 10 дней. Еще 20 дней дается на то, чтобы получить выплату, если в результате ДТП не было пострадавших. В ином случае на ремонт и компенсацию пострадавшим отводится 30 дней.

СПРАВКА! Сроки принятия решения по добровольным видам страхования на законодательном уровне не регулируются.

Судебная защита

При повторном отказе страхователь должен защищать права в суде. В случае принятия решения в пользу истца страхователь может получить не только 100% сумму долга, но и компенсационные выплаты.

Подготовка искового заявления

Обращение в суд начинается с подготовки искового заявления. При подготовке иска следует ссылаться на законодательные акты, подробно описывать события, использовать приложения в качестве доказательств для суда. Что указывается в иске:

  • Судебный орган. С исками до 50 000 обращаются к мировому судье, свыше этой суммы – в районный суд.
  • ФИО истца, адрес и контакты страхователя.
  • Наименование организации-ответчика.
  • Суть проблемы.
  • Счет, если требуется компенсация.
  • Дата документа и подпись заявителя.
  • Приложения.

ЭТО ВАЖНО! У нас на портале вы можете скачать образец иска в суд к страховой. Заполните его –  это сократит время на подготовку документов. Образец для договоров ОСАГО.

Кроме иска, страхователь должен представить:

  • паспорт;
  • копию претензии;
  • решение страховщика – отказ удовлетворить заявление.

СПРАВКА! На нашем портале есть отдельная статья, посвященная составлению иска к страховой организации. Она будет полезна страхователям, которые собираются защищать права в суде.

Порядок действий и сроки

Обращаться в суд следует сразу после получения отказа. Согласно ст.154 ГПК РФ, после регистрации заявления суд должен вынести решение в течение 2 месяцев.

Порядок действия страхователя при защите прав в суде:

  1. Составление иска. Скачайте образец иска на нашем портале, он подойдет для представления в судебный орган.
  2. Выбор судебного органа. Заявитель выбирает, куда подавать заявление, так как подсудность является его прерогативой. Суд должен располагаться неподалеку от офиса страховой компании или места проживания истца.
  3. Представление документов. Подача иска, паспорта и других справок. Суд не всегда принимает иск с первого раза, поэтому заявитель должен быть готов к повторному представлению.
  4. Рассмотрение дела. В течение 2 месяцев после регистрации искового заявления суд выносит вердикт.
  5. Последствия разбирательства. Если защита прав была успешной, страхователю остается ждать, когда финансовая организация возместит ущерб и выплатит компенсацию или иным способом удовлетворит требования.

Жалоба в административное ведомство

Альтернатива судебному разбирательству, более быстрая и менее формальная – пожаловаться в вышестоящие органы. Рассмотрим, в каком случае нужно обращаться в Федеральную антимонопольную службу, Центробанк, прокуратуру и Роспотребнадзор.

Антимонопольная служба (ФАС)

Основанием для защиты прав страхователя в ФАС является отказ в оформлении полиса, например, ОСАГО. Обязательная страховка, согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ – публичный договор. В соответствии со ст. 426 ГК РФ, условия оформления публичных договоров едины для всех.

Страховые представители защищают права пациента

Защита прав страхователя

С 1 июля 2016 года начал работу институт страховых представителей. Отныне страховые медицинские организации на законодательном уровне обязали оказывать информационное сопровождение владельцев полисов ОМС. Совершенствование системы ОМС в первую очередь направлено на то, чтобы у каждого владельца полиса был свой страховой представитель. Он должен не только защищать права гражданина на получение бесплатной медицинской помощи, но и осуществлять его информационное сопровождение на всех этапах оказания помощи, в том числе по диспансеризации. Проект, инициированный Минздравом РФ и созданный при поддержке Федерального фонда ОМС, реализуется во всех без исключения регионах Российской Федерации.

Существует три уровня страховых представителей.

Первый уровень — специалисты контакт-центра (8 800 200 92 04), которые круглосуточно и ежедневно консультируют застрахованных по вопросам ОМС (оформление полиса, прием у врача, обследование, экстренная помощь, а также диспансеризация, вакцинация и другие профилактические процедуры).

К данному специалисту вы можете обратиться также по вопросам необходимости оплаты медицинских услуг, наличие той или иной услуги в программе государственных гарантий, маршрутизация, информационное сопровождение при плановой госпитализации пациента и другие.

Читайте также:  Экс-глава энгельсского мр дмитрий лобанов может расслабиться после освобождения андрея куликова

Представители второго уровня осуществляют информационное сопровождение застрахованных при оказании им медицинской помощи и информируют о возможности пройти диспансеризацию.

Кроме того, спектр вопросов, на которые они отвечают расширяется до таких, как: необходимость оплаты медицинских услуг, наличие той или иной услуги в программе государственных гарантий, маршрутизация, информационное сопровождение при плановой госпитализации пациента и другие.

В офисах компании РЕСО-МЕД регулярно проводятся Дни открытых дверей, где страховые представители встречаются с застрахованными и ведут разъяснительную работу, предоставляют наглядный информационный материал в виде памяток, брошюр, листовок, отвечают на все вопросы застрахованных. В случае выявления нарушений, вопросы направляются в отделы защиты прав застрахованных, где более подробно разбираются со сложившейся ситуацией.

С начала 2018 года начали свою работу страховые представители третьего уровня – эксперты компании с высшим медицинским образованием и стажем работы не менее 5 лет. Основная их задача — работа с обращениями и оперативное разрешение спорных ситуаций, возникающих между пациентом и медицинским работником при оказании медицинской помощи.

В настоящее время в компании работают 560 страховых представителей всех трех уровней, прошедших специальную подготовку, готовые прийти на помощь, если у застрахованного возникают вопросы или трудности при получении медицинской помощи.  Мы принимаем заявления и жалобы граждан, консультируем их по вопросам работы системы обязательного медицинского страхования, проводим экспертизы, применяем финансовые санкции к медицинским организациям, которые оказывают не качественную медицинскую помощь, представляем интересы граждан в суде.

В соответствии с Правилами обязательного медицинского страхования  от 28.02.2019 года усилена роль страховых медицинских организаций по работе с населением.

  • Страховая медицинская организация (СМО) осуществляет информационное сопровождение застрахованных лиц на всех этапах оказания им медицинской помощи и обеспечивает информирование застрахованных лиц о:
  • 1) медицинских организациях, осуществляющих деятельность в сфере ОМС на территории субъекта Российской Федерации, режиме их работы;
  • 2) праве выбора (замены) и порядке выбора (замены) страховой медицинской организации, медицинской организации и врача;
  • 3) порядке получения полиса;
  • 4) видах, качестве и об условиях предоставления медицинской помощи в рамках базовой и территориальной программ;
  • 5) прохождении, в том числе в вечерние часы и в субботу, профилактических медицинских осмотров, диспансеризации, а также о возможности дистанционной записи на медицинские исследования;
  • 6) прохождении диспансерного наблюдения застрахованными лицами, поставленными на диспансерный учет, в том числе онкологическими больными;
  • 7) перечне оказанных медицинских услуг и их стоимости (на основании принятых от медицинских организаций реестров счетов за оказанную медицинскую помощь);
  • 8) выявленных нарушениях по результатам проведенного контроля объемов, сроков, качества и условий предоставления медицинской помощи застрахованным лицам (по обращениям застрахованных лиц).

Страховые представители напоминают о прохождении диспансеризации, выясняют причины, по которым диспансеризация не пройдена, осуществляют организацию повторного информирования застрахованных лиц о необходимости прохождения профилактических мероприятий. Помимо этого, СМО контролируют оказание медицинской помощи и информируют о необходимости постановки на диспансерный учет и назначенном лечении в случае наличия онкологических, сердечно-сосудистых и других хронических заболеваний.

Особенно пристальное внимание уделено сопровождению пациентов с онкологическими заболеваниями.

Также, организована работа страховых представителей в медицинских организациях. Страховой представитель в медицинской организации — это специалист страховой медицинской организации, обеспечивающий защиту прав граждан вне зависимости от того какой страховой компанией выдан полис ОМС. Пост страхового представителя — это стационарное рабочее место сотрудника в медицинской организации.

  1. Страховой представитель в медицинской организации выполняет следующие функции:
  2. Страховые представители распределены по муниципальным образованиям.
  3. Графики работы страховых представителей филиала ООО «СМК РЕСО-Мед» в Республике Хакассия в медицинских организациях на 2021 год
  4. Внимание!
  5. Обращаться по телефонам «Горячей линии» (звонок бесплатный):
  6. — Контакт-центр ХФ ООО «СМК РЕСО-Мед» 8-800-200-92-04

Права страхователя, застрахованного и выгодоприобретателя и их защита

Защита прав страхователя

Пункту о правах и обязательствах второй стороны страховых договоров (получателя полиса или носителя защиты) обычно уделяется минимум внимания. В 99% случаев приобретатель страховки читает только вторую часть этого блока (об обязанностях).

Но в СА «GALAXY страхование» всегда помнят, что у страхователя и права имеются. Нередко, увы, они оказываются нарушены по вине страховщика, посредника при заключении договора или иного участника, задействованного в процессе обслуживания страхового продукта. Потому одной из своих основных обязанностей мы считаем защиту законных прав клиентов.

Разбираем понятия: страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель

Кто есть кто? Еще из университетского курса о страховании многие помнят, что в контракте со страховщиком могут фигурировать три лица.

  1. Страхователь – человек или предприятие, которое оплачивает страховку. Права страхователя закреплены в любом договоре, прописаны в ГК, законе о страховании (№ 4015-1) и отраслевых законах о некоторых видах обязательного страхования. Лицо может выступать застрахованным, если вносит в полис свое имущество, ответственность, здоровье, жизнь.
  2. Застрахованное лицо – в имущественной страховке (и страховании ответственности) это может быть как предприятие, так и физическое лицо. В полисах медстраховки, от несчастных случаев и т. д. (сегмент личного страхования) это только граждане. Права застрахованного лица проистекают из описания его роли в отношениях «страховщик-страхователь» (он выступает носителем интереса, который страхуется и является объектом страхования).
  3. Выгодоприобретатель – лицо любого статуса, назначенное страхователем как получатель выплаты при страховом случае. Пример: банк при покупке страховки на кредитный автомобиль за счет заемщика. По умолчанию (если в полисе отдельно не указывается получатель выплаты) он является страхователем и застрахованным. Правами выгодоприобретателя, таким образом, являются вышеперечисленные права других участников. Но в некоторых случаях выгодополучатель не является страхователем.

Права пользователей страховки

Какие права страхователю, застрахованным и выгодополучателям готовы предоставить страховщики? Здесь сразу важно заметить: что бы ни было прописано в страховом контракте, главенства закона никто не отменял. А ГК и закон № 4015-1 закрепляют наличие:

  • прав страхователя на возмещение потерь по заключенному договору, назначение выгодоприобретателя или застрахованных лиц;
  • права любого человека приобрести полис не для себя (работников, членов семьи);
  • прав выгодоприобретателя отказаться от возмещения по страхованию при нежелании принимать на себя обязанности страхователя (им своевременно не выполненные и по итогу наступившего риска перешедшие к лицу, указанному как получатель возмещения);
  • прав застрахованного лица и других участников договора на защиту персональных данных.

Здесь же надо указать на права всех граждан и субъектов коммерческого рынка отстаивать свои интересы в судебных инстанциях. Увы, именно ими приходится пользоваться чаще всего, когда правами страхователя на выплату в результате страхового события пренебрегают.

Защита прав: как это работает?

Как реализовать этот процесс защиты собственных интересов в сегменте страхования? Существует несколько уровней решения спорных вопросов со страховщиком, его представителями, партнерами или агентами.

На первой ступени многие вопросы можно решить через грамотную переписку с СК или иным лицом, которое пренебрегает правами застрахованного лица.

Любая страховая компания отлично знает, какие права и возможности закрепляет за сторонами договоров закон и ГК, потому в ряде случаев идет на их нарушение сознательно.

Расчет у не самых лояльных партнеров есть только на одно: человек или организация не знает всех пунктов ГК, а потому согласится с условиями страховщика.

Если же на защиту прав выгодоприобретателя встанет грамотный юрист, который верно оформит претензию, укажет, на какие статьи ссылается, то большинство разумных партнеров пойдут на мировую.

Второй уровень защиты – суд. Есть ряд обзоров ВС, в которых уже разобраны частые случаи нарушения законных оснований для выплаты возмещения, ими всегда имеет смысл воспользоваться в ходе судебного разбирательства по своему вопросу. Хотя право в России остается непрецедентным, решения высших судебных инстанций для арбитражных судов в приоритете.

В СА «GALAXY страхование» работают не на продвижение конкретной СК или объем продаж полиса. Наша цель – гарантия ваших прав выгодоприобретателя или страхователя и защита интереса каждого застрахованного лица. Обращайтесь к нашим консультантам за любыми разъяснениями, мы нацелены на эффективную страховую защиту всех своих клиентов.

Верховный суд в очередной раз встал на защиту физического лица и подтвердил упрощенный стандарт доказывания при предъявлении требований о получении страхового возмещения

Знаковое дело рассмотрела Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ в феврале этого года (Определение ВС РФ по делу №4-КГ19-802-4112/18 от 18 февраля 2020 г.).

Гражданин Наумов А.В. (истец) обратился в суд к ПАО СК «Росгосстрах» (ответчик) с иском о взыскании страхового возмещения, расходов по оценке, расходов на оплату услуг представителя и компенсации морального вреда.

Между Истцом и Ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. В период действия договора транспортному средству были причинены механические повреждения неустановленным лицом.

Истец обратился к Ответчику, предоставив постановление УУП УМВД, но Ответчик отказался выплачивать возмещение, сославшись на то, что страховой случай не наступил.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявленных требований, указав, что в нарушение статьи 56 ГПК истец не предоставил достоверных доказательств наступления страхового случая. Само по себе наличие повреждений автомобиля не свидетельствует о том, что они причинены в результате событий, подпадающих под понятие страхового риска, оговоренного правилами страхования и договором.

  • Суд второй инстанции не нашел нарушений и оставил решение первой инстанции без изменения.
  • Однако, ВС РФ отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение.
  • Верховный суд пришел к выводу, что при повреждении застрахованного имущества истцу достаточно обратиться в органы полиции и получить отказ в возбуждении уголовного дела, после этого он может обращаться в суд в случае отказа страховой компании выплатить компенсацию за застрахованное имущество.
Читайте также:  Ответственность оператора связи за рассылку рекламных сообщений

Таким образом, Определением ВС РФ установлено, что для того, чтобы получить возмещение от страховой компании, страхователю достаточно обратиться в полицию и получить отказ в возбуждении уголовного дела, обжаловать постановление в отказе возбуждения уголовного дела лицу нет необходимости (в судебном акте дается ссылка на п. 33 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», где напрямую устанавливается данный тезис). Необжалование определения об отказе в возбуждении уголовного дела не свидетельствует о наступлении последствий, установленных в п.4 ст. 965 ГК РФ (в пункте статьи установлено право страховщика отказать в выплате страховой суммы по причине отказа страхователя от права требования к лицу, ответственному за убытки).

Также в представленном Определении высказана мысль, что истцу нет необходимости предоставлять дополнительных доказательств наступления страхового случая, если постановлением правоохранительного органа установлен факт возникновения повреждений у застрахованного имущества, что еще раз подтверждает мысль о том, что обращения в полицию достаточно для наступления страхового случая.

Стандарт доказывания причины возникновения повреждений в застрахованном имуществе очень упрощен для застрахованного лица (ему достаточно обратиться в органы полиции и получить отказ в возбуждении уголовного дела), при этом страховая компания, безусловно, не лишена возможности возражать доводам истца, что в том числе подтверждено и в самом Определении ВС РФ.

Например, она может доказать, что случай не является страховым в силу ст. 963 ГК РФ, когда повреждения имуществу нанесены по вине самого страхователя. Такой стандарт доказывания объясняется прежде всего тем, что со стороны страхователя как правило выступает юридически более слабая сторона, поэтому для ее защиты и используется такой упрощенный стандарт доказывания.

Надо отметить, что вышеизложенные тезисы не являются новеллой. Подобные выводы уже делались Верховным судом РВ (к примеру, см. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 03.11.

2015 N 80-КГ15-19), что свидетельствует об уже устоявшейся судебной практике и сформировавшемуся упрощенному стандарту доказывания причины возникновения повреждений в застрахованном имуществе для страхователя.

Права и обязанности граждан, застрахованных по ОМС

  1. Бесплатное оказание им медицинской помощи медицинскими организациями при наступлении страхового случая:
    • на всей территории Российской Федерации в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования;
    • на территории субъекта Российской Федерации, в котором выдан полис обязательного медицинского страхования, в объеме, установленном территориальной программой обязательного медицинского страхования.
  2. Выбор страховой медицинской организации путем подачи заявления в порядке, установленном правилами обязательного медицинского страхования.
  3. Замену страховой медицинской организации, в которой ранее был застрахован гражданин, один раз в течение календарного года не позднее 1 ноября либо чаще в случае изменения места жительства или прекращения действия договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования в порядке, установленном правилами обязательного медицинского страхования, путем подачи заявления во вновь выбранную страховую медицинскую организацию.
  4. Выбор медицинской организации из медицинских организаций, участвующих в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5. Выбор врача путем подачи заявления лично или через своего представителя на имя руководителя медицинской организации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  6. Получение от территориального фонда, страховой медицинской организации и медицинских организаций достоверной информации о видах, качестве и об условиях предоставления медицинской помощи.
  7. Защиту персональных данных, необходимых для ведения персонифицированного учета в сфере обязательного медицинского страхования.
  8. Возмещение страховой медицинской организацией ущерба, причиненного в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязанностей по организации предоставления медицинской помощи, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  9. Возмещение медицинской организацией ущерба, причиненного в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязанностей по организации и оказанию медицинской помощи, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  10. Защиту прав и законных интересов в сфере обязательного медицинского страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона застрахованные лица имеют право на выбор или замену страховой медицинской организации путем подачи заявления в порядке, установленном настоящей главой.

Выбор или замена страховой медицинской организации в соответствии с частью 4 статьи 16 Федерального закона, осуществляется застрахованным лицом достигшим совершеннолетия, либо приобретшим дееспособность в полном объеме до достижения совершеннолетия (для ребенка до достижения им совершеннолетия либо до приобретения им дееспособности в полном объеме до достижения совершеннолетия — одним из его родителей или другими законными представителями), путем подачи заявления в страховую медицинскую организацию из числа включенных в реестр страховых медицинских организаций или иные организации, уполномоченные субъектом Российской Федерации (далее — иные организации), при условии, что между страховой медицинской организацией и иной организацией заключен договор на оказание данных услуг.

Обязательное медицинское страхование детей со дня рождения и до реализации в отношении ребенка права выбора страховой медицинской организации, но не позднее истечения тридцати дней со дня государственной регистрации рождения, осуществляется страховой медицинской организацией, в которой застрахованы их матери или другие законные представители.

По истечении тридцати дней со дня государственной регистрации рождения ребенка и до достижения им совершеннолетия либо до приобретения им дееспособности в полном объеме обязательное медицинское страхование осуществляется страховой медицинской организацией, выбранной одним из его родителей или другим законным представителем (далее — законные представители).

Порядок подачи заявления о выборе страховой медицинской организации и получения полиса ОМС Вы можете узнать на странице «Порядок получения полиса».

Право на выбор медицинской организации и врача. Как реализовать?

При оказании гражданину медицинской помощи в рамках программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи он имеет право на выбор медицинской организации в Порядке, утвержденном уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, и на выбор врача с учетом согласия врача.

 Особенности выбора медицинской организации гражданами, проживающими в закрытых административно-территориальных образованиях, на территориях с опасными для здоровья человека физическими, химическими и биологическими факторами, включенных в соответствующий перечень, а также работниками организаций, включенных в перечень организаций отдельных отраслей промышленности с особо опасными условиями труда, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Застрахованные лица обязаны:

  1. Предъявить полис обязательного медицинского страхования при обращении за медицинской помощью, за исключением случаев оказания экстренной медицинской помощи.
  2. Подать в страховую медицинскую организацию лично или через своего представителя заявление о выборе страховой медицинской организации в соответствии с правилами обязательного медицинского страхования.

  3. Уведомить страховую медицинскую организацию об изменении фамилии, имени, отчества, места жительства а также любых данных документа удостоверяющего личность в течение одного месяца со дня, когда эти изменения произошли.

  4. Осуществить выбор страховой медицинской организации по новому месту жительства в течение одного месяца в случае изменения места жительства и отсутствия страховой медицинской организации, в которой ранее был застрахован гражданин.

  5. В случае призыва (поступления) на военную службу или приравненную к ней службу сдать полис обязательного медицинского страхования или сообщить о его утрате путем подачи соответствующего заявления в любую страховую медицинскую организацию или любой территориальный фонд лично или через своего представителя.

Основные виды нарушений прав застрахованных:

  • отказ в оказании медицинской помощи в объеме программы ОМС; 
  • отказ в оказании экстренной медицинской помощи при отсутствии полиса ОМС; 
  • несоблюдение сроков предоставления плановой медицинской помощи; 
  • предоставление медицинской помощи ненадлежащего качества; 
  • незаконное взимание оплаты за оказание медицинской помощи по программе ОМС, выдачу направлений на лечение и рецептов; 
  • предложение купить или оплатить лекарства, необходимые для вашего лечения в стационаре и назначенные лечащим врачом. 

При нарушении ваших прав на получение бесплатной и качественной медицинской помощи по программе ОМС обратитесь в АО «МАКС-М».

Защита прав страхователей

С введением в действие ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) рынок страховых услуг в России получил широкое распространение, помимо того, что у каждого владельца транспортного средства появилась обязанность страховать свою ответственность, принятие закона повлекло и увеличение спроса на другие страховые продукты.

В первую очередь необходимо разделять страхование ответственности владельца ТС (полис ОСАГО), страхование ТС (полис КАСКО), страхование иного имущества квартиры, дачи, мебель, отделка и т.д., страхование жизни, здоровья и иные виды страхования.

Страхователь – это лицо, которое имеет право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, т.е. потребитель. Страховщик – это организация осуществляющая страховую деятельность.

Наиболее распространенные виды страхования- это страхование КАСКО и ОСАГО. Договоры страхования КАСКО регулируются Гражданским Кодексом РФ и правилами страхования, утвержденными страховщиком.

Договор страхования ОСАГО регулируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и «Положениями о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ЦБ РФ.

Читайте также:  Утверждены новые правила оформления ДТП. Изменения в оформлении ДТП

Порядок действий при наступлении страхового случая (ДТП), какие документы подавать в страховую компанию для получения страховой выплаты?

Действия, которые обязан совершить страхователь при наступлении страхового случая для поучения страховой выплаты предусмотрены в ФЗ «Об ОСАГО» или в правилах страхования.

Порядок действий при ДТП для получения страховой выплаты. Все действия сводятся к тому, что необходимо собрать пакет документов и подать его в страховую компанию для рассмотрения и принятия решения о выплате. Обычно это следующие документы:

  1. Заверенная справка о ДТП
  2. Постановление о возбуждении/прекращении дела об административном правонарушении
  3. Копия страхового полиса
  4. Копия чека об оплате страховой премии
  5. Паспорт страхователя
  6. Свидетельство о регистрации ТС
  7. Заявление о страховой выплате
  8. Извещение о ДТП
  9. А также необходимо предоставить поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком.

Юрист / адвокат по страхованию КАСКО, ОСАГО. Судебные споры со страховыми компаниями

  • Казалось бы все достаточно просто, но на практике оказывается все на много сложнее, а связано это в первую очередь с тем, что все страховые компании являются коммерческими организациями и преследуют те же цели – максимизация прибыли при условии ограниченности ресурсов, поэтому выплата Вам страховой суммы крайне не желательна для страховой компании.
  • Этим и обусловлены существенные сложности на пути к получению страховой выплаты, по этому при наступлении страхового случая для экономии времени лучше сразу обратиться к юристам по страхованию по номеру 8 (812) 992-39-98 .
  • Самые распространенные проблемы связанные с получение страховой выплаты при ДТП:
  • Страховая компания не законно отказала в страховой выплате
  • Страховая компания сильно занизила размер страховой выплаты
  • Страховая компания затягивает сроки осуществления страховой выплаты (затягивает сроки выплаты)

Зачастую страховые компании приводят следующие надуманные доводы в обоснование своего отказа:

  • Предоставлен не полный комплект документов в страховую компанию
  • Второй участник не предоставил документы и автомобиль на осмотр страховщику
  • Справка о ДТП или постановление о возбуждении/прекращении производства по делу об административному делу содержит ошибки, неточности, не верно составлены
  • Нарушены сроки предоставления документов в страховую компанию
  • Не предоставлен на осмотр страховщика поврежденный автомобиль
  • Не предоставление второго комплекта ключей от автомобиля
  • Не предоставление договора купли-продажи автомобиля при сообщении о его угоне
  • Не был проведен осмотр ТС страховщиком при заключении договора страхования
  • И многое другое

Досудебная претензия к страховой компании о выплате страховки по КАСКО или ОСАГО

Что же делать, если вы не довольны результатом рассмотрения вашего сообщения о наступлении страхового случая. В первую очередь вы должны усвоить, что Страховая компания ваш оппонент, которому не стоит доверять, а это означает, что все юридически значимые события необходимо фиксировать документально с прицелом на дальнейшее разбирательство в суде.

Необходимо надлежащим образом оформить документы подтверждающие факт сообщения о наступлении страхового случая и передачи всего необходимого пакет документов в страховую компанию, обычно это подтверждается актом или распиской с подписью работника и печатью организации.

После чего, если вы получили отказ в страховой выплате, то необходимо обратиться с досудебной претензией в страховую компанию, в которой будет содержаться требование об осуществлении страховой выплаты.

Данную досудебную претензию к страховой необходимо также вручить либо под роспись уполномоченному сотруднику, либо отправить по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На досудебные претензии страховые компании обычно также отвечают отказом.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по страховке со страховой компании, морального вреда и штрафа

Если страховая не платит, а все досудебные инструменты исчерпаны, то остается вариант один — это подать иск в суд на страховую компанию, о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Иск к страховой подается по общим правилам предусмотренными ГПК РФ с учетом особенностей предусмотренных ФЗ РФ “О защите прав потребителей”.

В первую очередь для подачи иска в суд к страховой о взыскании страховой суммы необходимо определить родовую и территориальную подсудность, проще говоря надо определить суд в который будет подаваться исковое заявления.

Также необходимо правильно составить иск соблюдая положения статей 131, 132 ГПК РФ. Объективно говоря, если у Вас не было опыта судебной работы, то лучше сразу обратиться к юристам за бесплатной консультацией по телефону горячей линии 8 (812) 992-39-98 .

После чего сформировать пакет документов с копиями приложений для всех лиц участвующих в судебном процессе и подавать их в суд.

Применение ФЗ РФ “О защите прав потребителей” в спорах по договорам страхования КАСКО или ОСАГО дает страхователю / потребителю огромное количество преимуществ.

Иск в суд против страховой о невыплате страховой суммы от потребителя имеет следующие преимущества:

  • Истец страхователь освобождается от уплату государственной пошлины при подаче иска к страховой при цене иска до 1 000 000 рублей.
  • Иск к страховой о взыскании денег по страховому случаю может быть подан в суд по выбору истца 1) по месту жительства или пребывания истца; 2)по месту заключения или исполнения договора КАСКО или ОСАГО; 3)по месту нахождения филиала страховой компании.
  • В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” при нарушении права потребителя / страхователя страховой компанией по договору страхования он может также требовать компенсации причиненного морального вреда. При этом страхователь не обязан доказывать факт причинения морального вреда.
  • А также одним из самых главных преимуществ страхователя в судебных спорах со страховыми компаниями является штраф взыскиваемый со страховой компании в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу страхователя. Т.е. если страховая сумма взысканная по решению суда составляет 200 000 рублей + 20 000 моральный вред, то суд взыскивает еще и штраф в размере 50% (110 000 рублей) за несоблюдение досудебного порядка удовлетворения требования страхователя о выплате страховой суммы.

Все эти финансовые инструменты были приняты в ФЗ РФ “ОЗПП” для достижения следующих целей:

  1. Чтобы страхователю при минимальной сумме страхового возмещения был экономический смысл обращаться в суд за защитой своих прав, за счет компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в итоге должны быть компенсированы все его расходы на ведение судебного дела.
  2. Для ускорения процесса разрешения спора с нерадивой страховой компанией.Когда страховая не платит по КАСКО или ОСАГО 100 000 рублей, то в суде с учетом всех заявленных требований сумма увеличивается до 200 000 — 250 000 рублей, данный факт подталкивает страховые компании заключать мировое соглашение либо сразу выплачивать полную сумму страхового возмещения.

Защита прав страхователей

Защита прав страхователей предусмотрена ГК РФ, в первую очередь гл. 48, и ФЗ «О защите прав потребителей».

При проведении обязательного страхования согласно ст. 937 ГК лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход РФ с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК. Это, в частности, распространяется и на водителей, уклоняющихся от ОСАГО.

В соответствии со ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителя» страховщик несет имущественную ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков страховой услуги.

Моральный вред, причиненный страхователю вследствие нарушения его прав страховщиком, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Государственную и общественную защиту и контроль за соблюдением прав страхователей осуществляют в соответствии со ст. 40–45 Закона РФ «О защите прав потребителей» следующие органы и организации:

  1. Федеральный антимонопольный орган (его территориальные органы), регулирующий отношения в области защиты прав потребителей.
  2. Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью.
  3. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
  4. Органы местного самоуправления, которые вправе рассматривать жалобы потребителей, консультировать их по вопросам защиты прав потребителей; при выявлении товаров (работ, услуг) ненадлежащего качества, а также опасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды незамедлительно извещать об этом федеральные органы исполнитель–ной власти, осуществляющие контроль за качест–вом и безопасностью товаров (работ, услуг);

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *