Должник отрицает, что признал долг. советы кредитору

Должник отрицает, что признал долг. Советы кредитору

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Должник отрицает, что признал долг. Советы кредитору

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Должник отрицает, что признал долг. Советы кредитору

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Рубрики:

Когда банк не может требовать возврат долга у заемщика?

Кредитная задолженность, по которой не вносятся платежи, не может лежать мертвым грузом бесконечно. Через некоторое время кредиторы больше не имеют права взыскивать долги с заемщиков, поручителей и наследников, которым долг перешел в наследство.

Однако настолько ли все просто: брать кредит, не вносить по нему платежи и дождаться момента, когда кредитор не сможет требовать его погашения? Bankiros.ru расскажет, что такое срок давности по кредиту, как он рассчитывается и чем чревата невыплата ссуды.

Должник отрицает, что признал долг. Советы кредитору Bankiros.ru

Что представляет собой срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, в который у кредитора есть право требовать возврат долга у заемщика в судебном порядке. Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ, общепринятый срок исковой давности для всех дел составляет три года.

Однако заемщик должен знать, что суд примет заявление кредитора и после трех лет. Это правило прописано в ст.199 Гражданского кодекса РФ.

Поэтому заемщику важно самостоятельно заявить в суде, что срок исковой давности для истребования долга уже прошел. Это важно сделать еще до того, как суд примет решение по вашему делу. Иначе ваше заявление просто не учтут.

Если вам приходит судебная повестка, в которой кредитор требует от вас уплаты долга, важно выяснить, о каких платежах идет речь.

Кредит за 1 минутуДолжник отрицает, что признал долг. Советы кредитору Bankiros.ru

В ст.200 Гражданского кодекса отмечено, что срок исковой давности по кредиту начинается с того момента, когда кредитору становится известно о просрочке по нему. При оформлении кредитного договора заемщику выдается график платежей по ссуде. В нем устанавливается даты, в которые он должен вносить взносы по кредиту. Как только на счет перестают поступать платежи или они приходят не в полном объеме, наступает тот самый момент просрочки.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.

2015, исковая давность по долгам, которые выплачиваются частями, рассчитывается для каждой части отдельно.

Поэтому срок исковой давности по кредиту может быть разный и рассчитывается с момента просрочки по каждому невнесенному по графику платежу отдельно.

Внесудебное банкротство физических лиц что это такое? | Рестра

Должник отрицает, что признал долг. Советы кредиторуВнесудебное банкротство для граждан стало доступно с сентября 2020 года

Довольно часто встречаются ситуации, когда гражданин не может расплатиться с текущими долгами. Именно для этого в юридической практике существует процедура банкротства физического лица. С сентября прошлого года появился новый порядок списания долгов — внесудебное банкротство, по заявлению через МФЦ. 

Процедура заключается в том, что человек, который не в состоянии платить по долгам, признаётся банкротом, а именно, избавляется от задолженности через суд или без такового. Речь идёт именно о тех ситуациях, когда человек хочет платить, но не может этого сделать. То есть, у него нет дохода или имущества, которое позволило бы полностью погасить долг. 

Процедура банкротства физического лица через суд появилась тоже не очень давно — 5 с небольшим лет назад. До этого несостоятельными признавали только юрлиц и ИП. Сегодня же поговорим именно о внесудебном порядке и рассмотрим его особенности. Внесудебному банкротству посвящен новый параграф под номером пять десятой главы ФЗ «О несостоятельности».

Кто может оформить несостоятельность в МФЦ?

Это может быть, как уже упомянуто, гражданин. Сумма его долгов должна колебаться в пределах от 50 до 500 тыс. рублей. Это принципиальный момент, человек с долгом меньше 50 тыс. руб. не может быть признан банкротом. Когда долг превышает полмиллиона — это только суд. В отличие от судебного порядка, заявление в МФЦ не облагается госпошлиной. 

Важно! В итоговую сумму долга входят задолженности по: алиментам, займам/кредитам, налогам, возмещению вреда жизни или здоровью и по договорам поручительства. Но не все они могут быть в итоге списаны. Об этом далее. 

Окончательный размер задолженности определяется на момент написания заявления 

Требования к должнику

Есть два основных требования к должнику, желающему обратиться с заявлением о несостоятельности в МФЦ. Это законченное ИП (исполнительное производство) в связи отсутствием у должника имущества, которое можно было бы изъять (п. 4 ч.

1 ст. 46 ФЗ Об исполнительном производстве). И, соответственно, не начато новое ИП. На этом, собственно, всё. Если кратко — есть долг, исполнительный лист приставы вернули, т.к. взыскивать нечего, новое производство приставы не заводили.

Как подать заявление?

Порядок заполнения заявления

Заявление подаётся в письменном виде в МФЦ. Остановимся немного подробнее на процессе заполнения заявления.

Форма заполняется печатными буквами или машинописно. Исправления, в т.ч., с помощью корректоров, не допускаются. Печатается заявление на одной стороне листа — сэкономить бумагу не удастся. Сотрудник МФЦ может помочь с заполнением заявления и его распечаткой. В заявлении указываются сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Список кредиторов и должников

Также необходимо приложить список всех кредиторов, о которых знает банкротящийся. Обязательно следите за тем, чтобы указать всех! В противном случае — вы останетесь им должны. Этот вопрос нужно изучить наиболее тщательным образом. В перечень кроме кредиторов входят также должники (если есть), в нём нужно указать:

  • ФИО должников и кредиторов
  • размеры задолженностей первых и перед вторыми
  • место жительства этих лиц
  • отдельно указываются долги, набранные в процессе осуществления предпринимательства

В состав долга не входят неустойки (пени, штрафы, проценты), упущенная выгода, санкции за ненадлежащую уплату налогов, сборов и т.д. Эти суммы не будут учтены в сумме.

После регистрации заявления, специалисты должны включить его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Потом начинается само внесудебное банкротство, длительность его составляет 6 месяцев.

Непосредственно банкротство и последствия

  • В этот период отменяется начисление разного рода неустоек, а также притормаживается исполнение исполнительных документов. За исключением некоторых требований: 
  • ☑️те, что не вошли в список (по забывчивости или иному поводу)
  • ☑️возмещение «моралки», а также вреда здоровью и жизни
  • ☑️зарплата, выходное пособие и алименты
  • Во время процедуры человек лишается права взять кредит в банке, заключить договор займа с соседом, а также поручиться за кого-либо.

По прошествии полугода с даты принятия заявления, должник перестаёт быть должным. Это и есть то самое пресловутое «освобождение от долгов», то самое словосочетание, из рекламы. Но, опять же, обращаем внимание на то, что лишь по тем долгам, что были указаны при подаче заявления. Здесь ещё один небольшой нюанс — освобождение происходит на указанную в заявлении сумму. Если же долг оказался больше, то превышение останется долгом.

Кроме того, в течение следующих пяти лет, при заключении договора займа (кредита) нужно будет указывать на состоявшееся банкротство. В эти же 5 лет гражданин не сможет объявить о своём банкротстве самостоятельно.

Но это могут сделать другие. Три года нельзя управлять юридическим лицом, 5 лет — страховой, пенсионным фондом, иной финансовой организацией, 10 лет банком.

Это основные последствия процедуры, которое влечёт внесудебное банкротство.

Ещё по теме:

Закон сохранения массы. Определены условия погашения третьим лицом долга за банкрота

В рамках дела о банкротстве сына Виктора Черномырдина Виталия Верховный суд (ВС) разъяснил, когда погашение долга банкрота третьим лицом считается законным. Юристы отмечают, что подобные ситуации часто встречаются в практике. Позиция ВС поможет защитить добросовестных участников сделок, но возможности для злоупотреблений остаются.

ВС вынес решение по спору о законности погашения третьим лицом долга гражданина-банкрота перед одним из кредиторов. За пару месяцев до возбуждения дела о банкротстве в отношении Виталия Черномырдина некий Фуркат Сатторов выплатил за него долг в 17,8 млн руб.

перед Газпромбанком, получив право требовать возмещения с должника. Финансовый управляющий оспорил это погашение в суде. Его доводы поддержали суды трех инстанций, которые посчитали, что банк получил предпочтительное удовлетворение требований перед другими кредиторами.

Сделку признали недействительной, а 17,8 млн руб. были взысканы в конкурсную массу.

Газпромбанк обжаловал эти решения в ВС, настаивая, что Фуркат Сатторов погасил долг за счет собственных средств. К тому же впоследствии господин Сатторов уступил в пользу ООО «СтройСпецТехника» (ССТ) право на получение компенсации с должника, и требования ООО к банкроту суды признали обоснованными (см. “Ъ” от 18 марта).

Дело было передано в экономколлегию ВС, которая признала погашение долга законным.

Коллегия подчеркнула, что при оспаривании сделки не приводилось доводов и доказательств того, что в сделке участвовали средства Виталия Черномырдина, деньги списаны с личного счета Фурката Сатторова.

Также управляющий не заявлял, что выплата производилась в счет погашения долгов господина Сатторова перед банкротом. В результате выплат произошла замена кредитора, а конкурсная масса «не претерпела изменений», то есть погашение не являлось сделкой с предпочтением.

«Споров, связанных с выплатами третьих лиц за должника, немало, позиция ВС имеет важное значение»,— отмечает гендиректор юрфирмы «Сотби» Станислав Зиновьев.

Погашение требований кредитора сторонним лицом встречается часто, подтверждает арбитражный управляющий Сергей Домнин, мотивы бывают различными: купля-продажа долгов с дисконтом, исключение из реестра агрессивного или недоговороспособного кредитора, получение контроля над процедурой банкротства и др.

Ключевой момент решения ВС, по словам господина Зиновьева, в том, что формального заключения третьим лицом и должником договора о погашении долга недостаточно, необходимо установить принадлежность денежных средств.

Оспорить сделку можно, если деньги принадлежали должнику или аффилированным с ним лицам, либо если третье лицо произвело выплату в счет погашения собственного долга перед банкротом.

В отсутствие таких обстоятельств вывод судов о том, что данная выплата совершена за счет должника, ошибочен, добавляет адвокат коллегии адвокатов «Делькредере» Егор Ковалев: «Сделка за счет должника — это сделка, в отсутствие которой имущество должника должно было поступить в конкурсную массу, здесь же была нестандартная форма уступки права требования».

«Таким образом, сделка, которая не уменьшила конкурсную массу, не может быть оспорена как предпочтительная,— заключает руководитель банкротной практики юрфирмы «Лемчик, Крупский и Партнеры» Давид Кононов.

— Эти разъяснения помогут бороться с необоснованными претензиями управляющего и кредиторов».

Он все же допускает возможность злоупотреблений: «К примеру, должник передает наличные деньги доверенному лицу, а тот погашает требование и получает возможность контролировать процедуру банкротства. Бороться с такими действиями тяжело, особенно в делах о банкротстве граждан».

В связи с этим, говорят юристы, судам следует тщательно подходить к проверке добросовестности участников сделки.

По мнению Егора Ковалева, в данном деле стоило исследовать, например, наличие или отсутствие связи между должником и банком, мотивы Фурката Сатторова и источник средств для выплат, мотивы ССТ при покупке права требования у господина Сатторова с почти отсутствующим шансом на возврат денег, так как срок на включение долга в реестр был пропущен.

Анна Занина

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Банкротство граждан — это единственный работающий механизм в системе финансово-правовых отношений, освобождающий граждан от проблемных задолженностей. Однако нередко даже после того, когда должника официально признали банкротом, кредиторы продолжают требовать с него деньги или самовольно списывают средства со всех банковских счетов.

Расскажем вам, как быть, если после установления статуса банкрота банк списал деньги со счета и законны ли в этой ситуации действия кредитной организации.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

По решению суда о признании физлица банкротом кредиторы больше не имеют права списывать деньги

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду — алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

  • субсидиарная ответственность;
  • алименты;
  • задолженности ИП по выплате зарплаты;
  • платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
  • прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

  1. Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
  2. Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
  3. В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
  4. Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства накоплено не так уж и много.

Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления.

Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Если банк взыскал деньги после банкротства неправомерно

Итак, что делать, если кредиторы не успокаиваются и пытаются вернуть свои средства даже после списания задолженностей через банкротство. Сначала вам потребуется выяснить, что это за списание, и на каком основании оно производилось. Для этого потребуется:

  1. Заказать выписку с банковского счета. Для ее получения необязательно посещать отделение банка — можно воспользоваться онлайн-банкингом или заказать ее на электронную почту по телефону горячей линии.
  2. Проверить графу «Назначение платежа» (или «Получатель») — в ней указывается, куда именно ушли ваши деньги.
  3. Если причиной списания банком средств стал исполнительный лист от судебных приставов, то нужно связаться с приставом-исполнителем узнать, по какой задолженности производится взыскание. Параллельно можно проверить свои задолженности онлайн через сервис ФССП.
  4. Если банк вывел со счета деньги самовольно по долгу, списанному судом через банкротство, то с этим нужно бороться.

Теперь расскажем вам о распространенных уловках банков, с помощью которых они пытаются повторно взыскать списанные при банкротстве кредитные долги:

  1. Мотивируют списание тем, что не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение — после вынесения судом определения и вступления его в силу не важно, каким образом об этом узнали кредиторы и узнали ли вообще. В крайнем случае, копию определения всегда можно скачать из картотеки арбитражных дел. Незнание банка о вашем банкротстве не дает ему права на ваши деньги.
  2. Списывают с банкрота деньги, мотивируя это списание необходимостью уплатить налог — НДФЛ за доходы. Объясняют они это просто: гражданин списал кредит — значит, платить за него не нужно — он получил доходы. Вот только взиманием налоговых платежей занимается исключительно ИФНС, к тому же списанные при банкротстве долги никакими налогами не облагаются.
  3. Подают приставам исполнительный лист по старому решению суда. Довольно часто служащие ФССП даже не вдаются в подробности и автоматически запускают производство.

Если средства с карты банк списал самовольно, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Составление письменной претензии. В претензии нужно указать, что согласно определению Арбитражного суда вы признаны финансово несостоятельным. Также приложить копию этого определения.
  2. Отправка претензии по почте или доставка ее лично в офис. Рекомендуется подавать ее в двух экземплярах, чтобы на втором ответственный сотрудник банка поставил уведомление о принятии и номер входящего сообщения.
  3. Дождаться ответа банка — если в течение 30 дней вам не ответят, то вы вправе перейти к более серьезным мерам.

В зависимости от тяжести причиненного вам ущерба, вы вправе пожаловаться на кредитную организацию в следующие структуры:

  • в Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
  • при причинении вам значительного имущественного ущерба вы вправе подать заявление в полицию или прокуратуру;
  • также можно подать жалобу на банк в ФАС (антимонопольщикам) или главному регулятору — в Центробанк РФ.

Незаконное взыскание банком денег дает вам право потребовать не только их возврата через суд, но и компенсации вреда за незаконное обогащение (в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Если банк действовал через приставов и просто инициировал повторы ранее оконченных исполнительных производств по задолженностям, то достаточно посетить судебного пристава с копией определения суда о признании вас банкротом.

Встретив сопротивление со стороны банкрота банки, как правило, предпочитают не рисковать своей лицензией, и довольно быстро возвращают деньги после получения претензии. Но кроме банков, есть еще МФО и коллекторы, которые способны пойти на любые меры для возврата долга. Чтобы пресечь их незаконную деятельность, часто требуется помощь опытного юриста.

Рассказы «досужих кумушек» и «очень знающих людей» о том. что в процессе банкротства долги-то вам якобы спишут, но банк будет иметь право продолжать их требовать и портить вам жизнь — это расхожий миф. О других мифах о банкротстве мы рассказали в этой заметке.

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как вернуть долги по закону: памятка для кредиторов и должников

Если должник не спешит возвращать деньги, следует попробовать воздействовать на него путём направления ему письменных требований (надлежащим образом оформленной претензии). В случае, если и претензия осталась без внимания, кредитору остаётся только обращаться в суд.

Российское законодательство допускает возможность передачи денег между физическими лицами по расписке в соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ.

Расписка является документом, который предоставляется в подтверждение договора займа, но его не заменяет. Однако следует обратить внимание: для того чтобы подтвердить факт передачи денег кредитором заёмщику, достаточно простой письменной формы расписки.

Ф. И. О. должника и кредитора;

данные о документе, удостоверяющем личность;

места регистрации и проживания;

сумма долга (в цифрах и прописью);

если денежные средства даются в долг в иностранной валюте, рекомендуем указать обменный курс на дату займа (это позволит избежать недоразумений и упростит жизнь заёмщика);

если деньги даются в долг под проценты, это обязательно должно быть указано;

срок возврата денег (точная дата);

дата составления документа;

подпись заёмщика (необходимо сравнить подпись заёмщика на расписке и в паспорте).

Расписку, оформленную в простой письменной форме, можно удостоверить у нотариуса.

Если к моменту наступления срока, указанного в расписке, должник не вернул деньги (или не попросил об отсрочке или рассрочке платежа), необходимо отправить ему письменное требование уплаты долга. Направить его должнику необходимо заказным письмом с уведомлением о вручении.

Через 30 дней с момента предъявления требования нужно направить должнику письменную претензию, в которой будут указаны последствия неуплаты долга. К таким последствиям, например, может относиться обращение в суд с исковым заявлением.

ShutterStock/Fotodom.ru

Срок давности для обращения в суд

Срок давности для обращения в суд составляет 3 года начиная с предполагаемой даты возврата долга, указанной при составлении расписки.

Если дата в расписке не указана, то срок начинается по истечении 30 дней с того момента, когда вы потребовали деньги назад. Поэтому, если требование должнику кредитор так и не предъявил, то срок давности отсчитываться не начал.

Обратите внимание: в исключительных случаях Гражданский кодекс РФ позволяет продлить срок исковой давности. Причина, по которой кредитор не мог воспользоваться своим правом обратиться в суд, должна быть веской.

Например, суд может принять решение о продлении срока исковой давности, если несколько месяцев кредитор провёл в заграничной служебной командировке или находился на излечении в больнице.

Если же должник скрывался, то это уважительной причиной для про­дления сроков давности не является, поскольку не мешает кредитору направить требование о возврате денег письмом.

Кроме того, можно прервать течение срока давности — например, если должник признаёт требования кредитора.

Учтите, что в суде необходимо будет представить или новую расписку, или письменный ответ на ваши претензии, или задокументированные показания свидетелей (в крайнем случае — нотариально заверенный скриншот электронной переписки), то есть документ, из которого следует, что конкретный человек признаёт наличие долга.

Если вы не хотите обращаться в суд, можно переуступить своё право требования долга компании-коллектору; в этом случае после заключения договора кредитор сразу получит определённую часть суммы, и ему не придётся больше общаться с должником или идти в суд.

Взыскать долги с физических лиц помогут агентства экономической безопасности, детективные и охранные агентства, а также коллекторские организации.

Однако перед тем, как обращаться к ним за помощью, необходимо убедиться, что они действуют на законных основаниях.

Общаясь с должником, коллектор обязан представиться и назвать компанию, в которой работает, и её местонахождение, а также объяснить, интересы какого кредитора он представляет.

Коллекторы вправе вести переговоры с должником по телефону, письменно и лично, но только в промежуток с 8:00 до 22:00 по местному времени в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Коллекторы не имеют права являться к должнику домой или по месту работы без его добровольного согласия.

Интересы должников, в отношении которых коллекторы зачастую ведут себя некорректно, защищает Федеральный закон от 03 июля 2016 г. 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда нет письменных или устных договорённостей о времени возврата суммы долга, процессуальный срок (время, в течение которого можно подать иск) отсчитывается с момента получения должником требования, которое необходимо направить заказным письмом с уведомлением о вручении.

ShutterStock/Fotodom.ru

Чтобы обратиться в суд, необходимо составить исковое заявление. Это можно сделать самостоятельно, но, как показывает практика, большие шансы на положительное решение есть у тех кредиторов, которые пользуются помощью юристов.

Выбор суда (общей юрисдикции или мирового) зависит от суммы требования. В мировой суд можно обратиться, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. К исковому заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие передачу денег кредитором должнику, а также квитанцию об уплате государственной пошлины.

Если ответчик не оспаривает факты, указанные в расписке, суд в течение 3 мес принимает решение о взыскании суммы долга и процентов по нему.

К возврату долга могут быть привлечены судебные приставы, которые сначала предлагают должнику добровольно погасить долг, в противном случае они приступают к аресту имущества, подают запросы о состоянии банковских счетов.

Учтите, что дела далеко не всегда решаются оперативно. Случается, что должник не является в суд, затягивая рассмотрение дела. Бывает и так: должник оспаривает собственноручно выполненную расписку.

Решение суда зависит от того, какие доказательства передачи денег имеются в деле. Возможно, необходимо будет назначать соответствующие экспертизы, если, например, должник заявит, что подпись в расписке ему не принадлежит.

Затраты на проведение экспертизы будет нести должник (если дело решится в пользу кредитора).

В том случае, если суд вынес положительное решение в пользу кредитора, решение приводится в исполнение с момента вступления его в силу. Кредитор получает в суде исполнительный лист и передаёт его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет должнику соответствующее постановление.

Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение пяти дней. Далее к нему будут применяться меры принудительного исполнения. Такой мерой может быть, например, наложение ареста на имеющееся имущество должника.

Доказать факт передачи кредитором денег заёмщику без расписки сложно, но возможно: для обоснования искового заявления необходимо тщательно собрать все имеющиеся доказательства (например, переписку с должником, показания присутствовавших при передаче денежных средств).

Альтернатива исковому заявлению

Кредитор может обратиться в суд не с иском, а с заявлением о вынесении судебного приказа, который будет выдан за­явителю вместе с исполнительным листом. Это является основанием для возбуждения исполнительного производства судебными приставами.

Для вынесения судебного приказа необходимо заявление кредитора с приложенными к нему документами, подтверждающими факт передачи денег заёмщику.

Плюсы судебного приказа заключаются в том, что судебного разбирательства не будет, не потребуются поиск должника и его вызов в суд. К тому же размер государственной пошлины в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче иска.

Однако есть и минусы. Должник вправе оспорить судебный приказ в течение десяти дней после его получения. В таком случае приказ будет отменён, но это не лишает кредитора права вновь обратиться в суд — теперь уже с иском.

Как сократить сумму долга

Сократить сумму долга можно вполне легальным путём. Для этого могут быть использованы следующие финансовые инструменты.

рефинансирование зай­ма (получение другого займа для покрытия старого и его оформления на более приемлемых условиях), которое можно получить как в банке-кредиторе, так и в стороннем банковском учреждении.

реструктуризация долга (изменение условий выплаты кредита) по заявлению должника возможно при наличии тяжёлых жизненных обстоятельств, например потери работы, длительной болезни.

получение страховки по кредитному договору (получение суммы страхового возмещения, предусмотренного на случай потери работы, утраты трудоспособности и т. д.), если такая возможность была предусмотрена (учтите, что потребуется время для проверки документов и начисления выплат).

оформление нового зай­ма для погашения текущего (заёмщик самостоятельно обращается в сторонний банк за новым кредитом для погашения предыдущего).

обращение к антиколлекторам (организация, которая берёт на себя всю работу по разрешению ситуации с кредитором и даже представляет интересы неплательщика в суде). Для того чтобы не завести дело в финансовый тупик, необходимо как можно раньше приступить к разрешению ситуации.

ShutterStock/Fotodom.ru

Санкции в отношении должников

Быть должником и неплательщиком озна­чает лишить себя возможности выезда за границу. Поскольку такая санкция может коснуться даже законопослушных граждан, которые возвращают долги в срок (например, зарегистрированный на жилплощади родственников, но проживающий отдельно гражданин в самый ответственный момент может узнать, что за квартирой накопился долг по коммунальным платежам).

Кредитор — налоговые органы, кредитная организация, управляющая компания — обращается в суд. Рассмотрев заявление, судья издаёт судебный приказ о взыскании денежной суммы и направляет его в Федеральную службу судебных приставов, где заводится исполнительное производство.

После этого судебный пристав имеет право вынести постановление о временном запрете выезда за пределы РФ, которое должно быть отправлено должнику по почте или вручено лично; при этом информация передаётся в Пограничную службу ФСБ России и заносится в базу данных.

Итог: на паспортном контроле в аэропорту или другом пункте должнику не разрешат выезд из страны.

Если сумма долга не превышает 10 тыс. руб., оснований для беспокойства нет. Обращаем ваше внимание на то, что решение принимается судебным приставом в каждом конкретном случае, поэтому иногда и наличие задолженности в сумме свыше 10 тыс. руб. не приведёт к непременному ограничению на выезд за рубеж. Решение принимает судебный пристав, в ведении которого находится дело должника.

Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации, не забудьте при планировании зарубежного вояжа на сайте ФССП (fssprus.

ru) проверить, не заведено ли исполнительное производство по имеющимся у вас задолженностям.

Учтите, что запрет на выезд снимают в течение десяти дней после погашения задолженности (правда, если ваша поездка продиктована медицинской необходимостью, срок может быть сокращён до одного дня).

Для того чтобы убедиться в том, что ограничение на выезд снято, рекомендуется отправить запрос на сайт Пограничной службы (ps.fsb.ru) (официальный ответ придёт не скоро: обычно это занимает не меньше 10–12 дней, поэтому рассчитывайте время до поездки).

Обратите внимание: предъявление на пропускных пунктах квитанций о перечислении сумм долгов или даже копии постановления ФССП о снятии временного ограничения на выезд не поможет, поскольку пограничная служба пользуется собственной базой данных, на внесение сведений в которую также потребуется время.

Если же долги погашены, постановление о снятии ограничения на выезд находится на руках, однако из-за несогласованности действий ФССП и сотрудников Пограничной службы ФСБ России вам отказали в выезде за пределы страны, смело обращайтесь в суд. Доказательства — документы, подтверждающие оплату тура, авиабилеты, а также свидетельства не­удавшейся попытки выезда — посадочные талоны на авиарейс, письменный отказ погранслужбы выпустить за пределы РФ.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *